Договор поручительства по кредитному договору

Содержание

Что такое поручительство и как не выплачивать чужие долги

Договор поручительства по кредитному договору

DREAM CREDIT продолжает ряд публикаций на тему займов и кредитов, о возможностях заемщиков и о том как быть, оказавшись в сложной финансовой ситуации. Ускоренный курс финансовой грамотности on air.

Сегодня наш эксперт Александр Мазуров, банковский юрист с опытом работы более 10 лет, возглавляющий юридический департамент одной из финансовых организаций, расскажет, что такое поручительство, чем оно грозит и что поможет не платить по чужим долгам.

Что же такое поручительство?

Выделяют необеспеченные и обеспеченные кредиты. Необеспеченные – те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, Вася оформил кредит на отпуск. В случае невозврата кредита, выплату долга гарантирует только сам Вася.

Обеспеченные кредиты – те, выплата которых дополнительно гарантируется заложенным имуществом или другим человеком. Так, кредит может быть обеспечен залогом (недвижимости/транспорта), или же поручительством, т.е. возврат долга гарантирует 3-е лицо.

В отношении договора поручительства принято говорить, что поручительство обеспечивает возврат долга или обеспечивает обязательства заемщика (Васи) по возврату кредита.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как уже имеющегося долга (например, Вася взял кредит месяц назад, а теперь банк опомнился и решил обезопасить себя от невозврата и потребовал предоставить поручительство), так в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с заемщиком еще не подписан.

Поручительство может обеспечивать как всю сумму долга (сюда входит само тело займа, проценты, различные неустойки, пени, штрафы, а также все расходы и издержки банка по взысканию долга без ограничений по сумме), так и только его какую-то часть. На практике второй тип поручительства встречаются крайне редко.

Стать поручителем может любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги Васи и которого одобрил кредитор.

Если Вася перестает платить по кредиту, то банк потребует оплаты от поручителя (в законе это называется солидарной ответственностью – кредитор вправе требовать уплаты долга как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Также существует еще и субсидиарная ответственность при поручительстве – о ней чуть ниже). Обычно чем больше сумма займа, тем большее количество поручителей требует кредитор – в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Вася не будет платить, банк потребует заплатить по кредиту поручителю и передаст эту информацию в бюро кредитных историй. Если поручитель не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы с получением кредитов.

Когда основной заемщик не платит

Предположим, Вася перестал платить по кредиту. По закону, как правило, поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого банку нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Как сказано выше, при солидарной ответственности и основной заемщик и поручитель «сидят в одной лодке» – если не может платить один, должен платить другой.

Но бывают случаи, когда поручитель несет не солидарную, а субсидиарную ответственность.

При субсидарке поручитель должен платить только если банк уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е.

кредитор должен будет доказать, что пытался взыскать долг с Васи, а именно обратился в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Васи денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Васи банк будет вправе требовать оплаты с поручителя.

Но такое (субсидиарная ответственность) бывает только если банк и поручитель прямо пропишут соответствующий вид ответственности в договоре поручительства.

Очевидно, что поручительство на условиях солидарной ответственности гораздо более комфортно кредитору (поскольку дает ему возможность беспрепятственно обращаться с требованиями ко всем обязанным лицам по кредиту), в связи с чем подавляющее большинство поручительств по стандартным кредитам оформлены именно по модели солидарной ответственности.

Представим, что банк все-таки взыскал долг с поручителя. Но не всё потеряно. Деньги еще можно вернуть если знать следующее.

Первое – поручитель уплатив долг, вправе взыскать его с основного заемщика. Благодаря ст. 365 Гражданского кодекса поручитель не бесправное существо. Если поручитель погасил за Васю весь долг или его часть, он может в дальнейшем требовать его с Васи.

Для этого нужно будет подать в суд исковое заявление о взыскании выплаченной суммы долга.Второе – поручитель может занять место кредитора и включиться в реестр кредиторов. Это возможно если поручитель погасил долг за Васю, который находится в процедуре банкротства.

И тогда добро пожаловать в реестр кредиторов Васи.

Иными словами если банк был включен в реестр кредиторов Васи (который успешно банкротится) и потом взыскал долг с поручителя, то последний будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов Васи вместо банка (поручитель же оплатил банке долг за Васю, Вася теперь должно денег ему).

Третье – поручитель может требовать оплаты не только с основного заемщика, но и с других поручителей.

Если по долгу Васи были сопоручители поручитель, погасивший долг, вправе требовать возместить уплаченное от каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве.

При этом, если какой-либо из сопоручителей оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем все дороги всё равно ведут к Васе.

А может поручитель не платить за чужой кредит?

Поручительство — это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь.

В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд.

Это значит, что, если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет ОДИН год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен.

В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования.

Также можно пробовать предложить кредитору заменить поручительство на другой вид обеспечения, а именно на залог какого-либо имущества. Профит для поручителя в том, что при поручительстве взыскание могут обратить на любое имущество, которое есть у поручителя, а при залоге поручитель отвечает только тем имуществом, что заложено банку.

Согласитесь, что при плохом раскладе лучше отдать какой-то конкретный актив чем ставить под удар все свое имущество.
В практике нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение, твердый актив, а не абстрактная платежеспособность поручителя.

Кроме того, помните, что, если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается допсоглашение, в котором указываются новые условия.

Если же кредитор и Вася решили увеличить сумму кредита с 1 млн. до 10 млн. ₽, а поручитель не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 1 млн., т.е. за те условия, на которые он изначально согласился.

Исключение ― только если в договорах изначально предусмотрено согласие поручителя отвечать за заемщика при изменении условий кредитования.

Как обезопасить себя

Поскольку отбиться от поручительства нелегко, нужно заранее быть готовым к возможным последствиям. После подписания договора придется работать с тем, что есть, поэтому крайне важно еще до подписания договора поручительства:

1 – внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложить свои корректировки. Если решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях насколько это возможно.

2 – если вы планируете стать поручителем настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет.

3 – обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 1 млн. ₽, вам нужно будет платить 10 млн.

Если поручительство оформлено, и заемщик перестал платить, то в зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

1 – вашим оружием могут стать формальности. К примеру, не соблюдение кредитором условия договора, нарушение сроков предъявления требований, прекращение альтернативных видов обеспечения.

В отношении последнего отметим, что, когда поручитель погасил за Васю долг, он может в дальнейшем требовать возместить свои потери и с Васи, и за счет иного (альтернативного) обеспечения, которое имелось по кредиту.

А если альтернативное обеспечение было утрачено или ухудшено по вине кредитора, то закон наделяет поручителя правом заявить в суде об освобождении его от ответственности, поскольку в момент заключения договора поручительства он разумно рассчитывал на возмещение своих платежей по поручительству за счет иного обеспечения, которое оказалось утрачено или ухудшено.

Например, при оформлении кредита в залог банку была оставлена машина, которую сотрудник банка стал использовать в личных целях в результате чего машина попала в ДТП и пошла на утилизацию (и такое бывает). Тогда поручитель может рассчитывать на уменьшение своей ответственности в соответствующей части стоимости заложенного автомобиля.

2 – банкротство. Поручитель вправе подать заявление на личное банкротство. Долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное – перед подачей заявления принять меры по защите личных активов.

Если ваша задача – стряхнуть с себя поручительство, подавать заявление следует только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника.

Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет учтено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Помните: поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться, поэтому нужно быть готовым к затяжным судам или даже банкротству. Прежде чем согласится на поручительство, старайтесь улучшить его условия на сколько это возможно и не ввязывайтесь в поручительство по «по дружбе», не оценив самый негативный сценарий.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f22ade3f01f506fcbf60556/chto-takoe-poruchitelstvo-i-kak-ne-vyplachivat-chujie-dolgi-5f646f38bdfa745d405e9b6c

На что нужно обратить внимание, становясь поручителем по кредитному договору

Договор поручительства по кредитному договору

Меню

X

Взять небольшой кредит в банке не составит проблем. Но, если планируется приобретение квартиры или машины, то обойтись без поручителя не получится. Конечно, в этой процедуре нет ничего сложного, если заемщик — человек ответственный и добросовестный.

Если же ситуация складывается обратным образом, тогда для поручившегося это грозит рядом серьезных проблем, вплоть до обязанности выплачивать займа за свой счет.

Как обезопасить себя от непредвиденных опасностей, кроющихся под нехитрым процессом поручительства, вы узнаете в статье.

Под поручительством по кредитным обязательствам понимают особый способ гарантии займов, при которой участвует третья сторона, гарантирующая возвратность полученных средств банку.

Важно! Поручитель в равной степени разделяет с заемщиком ответственность по уплате задолженности по кредиту.

Если происходит нарушение по кредитному договору, заемщик скрывается от уплаты долга, не выходит на связь, тогда банк может потребовать полную выплату по кредиту, процентам, накопившимся штрафе и пене с поручителя.

Существует два вида поручительства:

  • Бланковое — общий вид поручения, который не требует от поручителя справок о доходах и имуществе. Этот вариант менее опасный для поручителя, потому что он не описывает свое имущество, однако, если наступает ответственность — в счет долга может быть потребовано любое доступное имущество;
  • Имущественное — оформление под залог поручителем, собственного имущества. Такой вариант является подстраховкой для банка, и позволяет снизить ему свои риски.

Выдвигаемые к поручителю требования

Для того чтобы стать поручителем, необходимо соответствовать всем тем же критериям, что и заемщик, которые выдвигает банк кредитор.

Основными требованиями являются:

  1. Наличие постоянного подтвержденного дохода, достаточного для покрытия ежемесячного платежа. Соответственно берется справка о доходах за полугодие.
  2. Поручиться может только гражданин РФ, достигший 21 года.
  3. Наличие подтверждения с места работы о продолжительности трудоустройства свыше полугода. Общий трудовой стаж не может быть меньше одного года.
  4. В качестве поручителя может выступать второй супруг.
  5. Наличие чистой кредитной истории.

Ответственность и обязанности поручителя перед банком

Согласившись взять на себя ответственность поручиться за кого-либо перед кредитной организацией, ручающийся наравне с заемщиком, несет ответственность за полученный кредит.

В случае задержки выплат или полного отказа платить кредитующимся, по кредитному договору ответственность за уплату кредита ложится на плечи поручившегося. Однако, он на первом этапе может попробовать повлиять на заемщика, чтобы тот восстановил свои выплаты.

Стоит знать: поручитель имеет возможность подать в суд на снятие с него такой ответственности, или реструктуризировать долг, если снять его не получилось.

Обязанностями становится:

  • погашение кредитного тела, процентных начислений, штрафов и пени,
  • в случае если было указано залоговое имущество — передать его в собственность банка,
  • если банк передал на суд — оплата судебных издержек.

Какими правами обладает поручившийся

Наравне с обязанностями, поручившееся лицо получает ряд прав:

  • возможность требовать полного отчета по уплате кредита как от заемщика, так и от банка;
  • согласно кредитному договору, может быть погашено только тело кредита и проценты, без штрафов, насчитанных за просрочку платежа;
  • право подать в суд на кредитующего для возврата части или полного объема денежных средств, потраченных на покрытие задолженности;
  • если поручитель полностью оплати кредит, тогда права собственности на имущество передается ему вместе со всеми кредитными договорами.

Потенциальные риски

Ручаясь за своего хорошего знакомого, родственника или коллегу стоит все же помнить о собственной безопасности. Перед поручителем может возникнуть множество рисков:

  1. Самый большой риск финансовый — необходимость погашать кредит вместо заемщика за свой счет;
  2. Отсутствие возможности взять большой кредит для себя — если присутствует поручительство финансовые организации рассматривают это как кредитование;
  3. Возможность испортить свою кредитную историю — банк автоматически передает информацию по неоплаченным кредитам в базу данных, и имя поручившегося также появится в списках ненадежных заемщиков.

Законные способы доказать свою правоту

Наравне с банком, страхующим свои риски, государство побеспокоилось и о поручителях. Законодательством РФ предусмотрен Гражданским кодексом ряд законов, поясняющих как ответственность заемщика, так и его права.

Статья 23 регламентирует обязанности по выплатам, а также акцентирует внимание на правильности составления кредитного договора. Так как сами банки могут быть подставными, то для полной уверенности в своих действиях следует детально изучать договор перед его подписанием.

Согласно закону, если заемщик по каким-либо причинам не выплачивает свои обязательства, но для этого у него имеются возможности — поручитель может обратиться в суд для защиты своих прав.

Законодательством предусматривается возможность признания договора недействительным или частично недействительным, если тому есть аргументированные доказательства.

Окончание поручительства

Для поручителя окончанием его обязанностей по кредитному договору наступает, только если:

  • заемщик или сам поручитель оплатил долг полностью;
  • наступила смерть заемщика, и договором предусмотрена возможность снятие задолженности в таком случае. Однако, ежели такой вариант не прописан договором долг может перейти на наследников заемщика, и то, только если они к тому времени вступят в наследство. Сумма обязательств не должна превышать сумме наследства;
  • если заемщиком выступало предприятие и оно по каким-либо причинам ликвидировалось;
  • в случае изменения условий договора касающихся суммы выплат или процентов, при условии, что поручителя об этом не уведомили и он не подписывал соответствующие документы.

Стоит понимать! Что официальное освобождение от поручительства наступает только в первом случае. Все остальные варианты можно осуществить только в судебном порядке и если есть весомые доказательства.

Подводя итог хотелось бы отметить:

  • соглашаясь стать поручителем даже у самого близкого друга или родственника вы должны быть уверены в его платежеспособности, иначе вы рискуете сами оказаться должником;
  • принимая на себя обязанности, внимательно ознакомьтесь с условиями заключаемого договора поручительства и непосредственного договора по кредиту, нет ли в нем каких-то лазеек для махинаций;
  • следует обратить особое внимание на сумму кредита, проценты по нему, а также возможные штрафы и сроки уплаты;
  • необходимо получить на руки копии подписанных договоров где вы фигурируете поручившимся лицом, а также копию основного договора;
  • стоит помнить, что взять любой другой кредит станет более проблематично — ведь по факту вы уже будете его иметь, хоть и косвенно.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/na-chto-nuzhno-obratit-vnimanie-stanovyas-poruchitelem-po-kreditnomu-dogovoru

Договор поручительства по кредитному договору – 2021 / Договор займа / Договоры / Образцы, шаблоны и бланки документов

Договор поручительства по кредитному договору
обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Поручитель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Поручитель предоставляет поручительство в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору № от «»2021 года (далее – Кредитный договор) заключенному Заемщиком и, в дальнейшем именуемым Банк, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему Договору в полном объеме.

1.2. Поручительство предоставляется в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и ограничивается суммой рублей, что составляет % от общей суммы кредита.

1.3. По мере погашения Заемщиком, или иным лицом за Заемщика суммы кредита, размер поручительства, указанный в п.1.2 настоящего договора подлежит уменьшению пропорционально сумме гашения кредита.

1.4. Поручитель несет субсидиарную ответственность дополнительно к ответственности Заемщика.

1.5. Условия договора поручительства определяются Поручителем, без участия Заемщика, и подлежат согласованию с Банком. Заемщик не вправе требовать предоставления поручительства на иных условиях.

1.6. Поручительство предоставляется после исполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.2 настоящего Договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель:

2.1.1. С учетом положений раздела 1 (Предмет договора) настоящего Договора заключает с Банком договор поручительства в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, заключаемому Заемщиком и Банком.

2.1.2. По исполнении Поручителем его обязательств по договору поручительства приобретает права, обеспечивающие требования Банка как кредитора Заемщика в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка.

2.1.3. Вправе требовать возмещения убытков, понесенных в связи с исполнением Поручителем его обязательств по договору поручительства.

2.1.4. Вправе в любое время запрашивать у Заемщика информацию в отношении Заемщика (адрес фактического проживания (нахождения), финансовую и бухгалтерскую отчетность, аудиторское заключение по финансовой (бухгалтерской) отчетности, решения органов управления, а также документы, подтверждающие достоверность такой информации и т.д.).

2.1.5. Вправе в любое время осматривать служебные, складские и иные помещения или открытые площадки Заемщика.

2.1.6. Вправе направить в кредитные организации, заключившие с Заемщиком соглашения, указанные в п.2.2.12, платежный документ о списании со счета Заемщика необходимой суммы в безакцептном порядке для уплаты Поручителю вознаграждения и иных платежей по настоящему договору.

2.1.7. Вправе предоставлять информацию о Заемщике, связанную с исполнением настоящего договора, в органы государственной власти Российской Федерации и , кредитные организации, средства массовой информации, в том числе размещение в сети Интернет, а также в налоговые органы, органы внутренних дел и прокуратуры по их запросам.

2.2. Заемщик:

2.2.1. Обязуется исполнить все требования Поручителя, возникающие в результате исполнения Поручителем его обязательств по договору поручительства, и возместить Поручителю убытки, понесенные им в результате такого исполнения.

2.2.2. Обязуется получать предварительное письменное согласие Поручителя на заключение любых сделок с любыми третьими лицами, приводящих к возникновению долговых обязательств Заемщика.

2.2.3. Дает право на получение Поручителем кредитной истории, кредитного отчета в отношении Заемщика, в том числе через Банк.

2.2.4. Вправе перевести долг по Кредитному договору на третье лицо только с предварительного письменного согласия Поручителя.

2.2.5.

Незамедлительно информирует Поручителя:

  1. об изменении адреса регистрации, адреса фактического проживания (нахождения), возникновения признаков несостоятельности (банкротства), о предъявлении Заемщику требований, удовлетворение которых повлечет несостоятельность (банкротство) Заемщика;
  2. о возбуждении в отношении него гражданских (уголовных, административных) дел, а также иных обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по Кредитному договору.

2.2.6. Обязуется в течение дней производить ответ на письменные запросы Поручителя.

2.2.7. Обязуется допускать представителей Поручителя в служебные, складские и иные помещения или открытые площадки.

2.2.8. Обязуется оплатить Поручителю вознаграждение в порядке и на условиях предусмотренных настоящим договором.

2.2.9. Обязуется предоставить обеспечение исполнения своих обязательств вытекающих из настоящего договора, если необходимость предоставления такого обеспечения предусмотрена настоящим договором.

2.2.10. Обязуется ежеквартально, в срок не позднее числа второго месяца, следующего за отчетным кварталом предоставлять Поручителю финансовую и налоговую отчетность, с отметкой налогового органа, ведение которой для Заемщика предусмотрено законодательством.

Источник: https://amulex.ru/docs/contracts/debt-contract/1444.html

Оформление договора поручительства к кредитному договору

Договор поручительства по кредитному договору

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Банки и другие финансовые организации легко выдают кредиты по поручительству, причем чем большая денежная сумма кредита, тем большее количество лиц необходимо для поручительства.

При выдаче кредита по поручительству, банк получает гарантии возврата средств и защищается от недобросовестных должников, снижая свои риски.

Перед тем как брать на себя ответственность за другое лицо, пусть это родственник, друг или другой близкий человек, рекомендуется взвесить все «за» и «против», потому что от этого решения может зависеть ваше финансовое благополучие.

Что представляет собой договор?

Договор поручительства к кредитному договору — это документ, в котором лицо отвечает перед банком за действия и выполнение обязательств заемщика.

Ответственность поручителя не является меньшей, чем ответственность самого заемщика, они равноценны.

Также лицо, взявшее на себя ответственность за исполнение обязанностей другого лица, отвечает за выплату им процентов, пени, штрафов и за то, что тот не будет нарушать условия сделки.

Существует бланковое и имущественное поручительство. Бланковое — лицо поручается перед кредитной организацией всем, но ничем конкретным. Имущественное — лицо передает в залог банку какой-то конкретный объект своего имущества.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Правила оформления

Составление договора поручительства к кредитному договору имеет строгие требования и условия.

Существенные условия договора поручительства к кредитному договору:

  • Документ обязательно должен быть письменным, двусторонним (при правоотношениях банк-поручитель) или трехсторонним (при правоотношениях банк-заемщик-поручитель);
  • Если поручительство имущественное, то также подписывается отдельное соглашение о залоге;
  • В разных финансовых организациях форма акта разная, но главным условием составления и официального оформления документа является ответственность поручителя за все выплаты заемщика банку.

Кредиторы требуют ответственное лицо, если у заемщика плохая кредитная история, если его дохода не хватает для оплаты необходимой суммы, если кредит выдается на большую сумму, доход заемщика не подтверждается официально, клиент не подходит по возрасту. Перед составлением акта кредитная организация проверяет не только заемщика, но и поручителя, чтобы избежать рисков, форс-мажорных ситуаций и обезопасить возврат денежных средств.

Права и обязанности сторон

В статье 364 и статье 365 Гражданского Кодекса Российской Федерации указаны права и обязанности поручителя по договору поручительства к кредитному договору.

Права поручителя:

  • Возражать против условий или требований финансовой организации — кредитора, которые должник мог бы представить. Это право поручитель берет на себя, если банк или другая кредитная организация нарушают правила сделки;
  • Получать по первому требованию от кредитора все документы о требованиях к должнику. Для самостоятельного предъявления требований к должнику о возврате необходимой денежной суммы через суд, ответственному лицу понадобятся определенные документы, как копия кредитного документа, договор об уступке требований, квитанции об оплате ответственным лицом требований банка;
  • Требовать от должника сумму выплаченных поручителем процентов банку, как возмещение убытков;
  • Потребовать права кредитора, если поручитель выполнил обязательства перед банком вместо должника.

Главной обязанностью поручителя является ответственность перед кредитором за выполнение должником его обязательств, основных и второстепенных.

Ответственность

Согласно статье 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при оформлении договора поручительства стороны имеют солидарную, равную ответственность перед кредитором. Солидарная ответственность подразумевает, что поручитель будет отвечать перед кредитором, если должник не будет исполнять своих обязательств.

Но это не значит, что поручитель обязан выплатить вместо должника кредитную сумму. При подаче иска в суд от банка, к ответственности привлекаются оба лица, поручитель и должник.

Ответственность поручителя по кредитному договору указывает на то, что ответственность несет сначала должник, а если у него нет средств для выплаты кредита, к ответу уже призывается поручитель.

Согласно статье 364 ГК РФ, поручитель имеет право возражать против предъявленных к нему требований. Но важно знать, что он ответственен за возмещение основного кредита должника, за оплату процентов и штрафов и за возмещение издержек судебного процесса.

Срок поручительства

Срок поручительства по кредитному договору прекращается в момент окончания срока действия документа. То есть, если на акте поручительства указана конкретная дата окончания, то именно в этот день лицо больше не несет ответственность за должника и его выплаты банку.

Но часто финансовые учреждения составляют и оформляют сделки таким образом, что окончание его приходится на момент последней выплаты должником и возврата всей суммы вместе с процентами. Другими словами, банки составляют договор поручительства со сроками кредитного договора.

Если же в документе отсутствует срок, то он будет действовать по окончанию срока действия кредитного договора плюс один год.

Образец договора

Договор поручительства к кредитному договору имеет определенные требования и условия для составления и оформления. Если сторона не уверена в правильности составленного документа или сомневается в каких-то пунктах или положениях, то может обратиться к сотрудникам банка за консультацией.

Бланк соглашения содержит:

  • Наименования кредитора, полные данные финансовой организации, выдающей кредит и паспортные данные поручителя и должника, с номером кредитного договора;
  • Предмет сделки, в котором указываются подробные условия кредитного договора, сумма и его сроки;
  • Срок действия документа;
  • Подробное перечисление прав и обязанностей сторон, если в акте указаны две стороны, то только их права и обязанности, если указаны три стороны, то права и обязанности всех;
  • Ответственность сторон;
  • Основания для расторжения акта;
  • Способы разрешения конфликтных ситуаций, споров и указание ситуаций непреодолимой силы для сторон;
  • Дополнительные положения и условия, адреса, реквизиты и подписи с расшифровкой.

Образец договора поручительства можно скачать по ссылке.

Как оспорить?

Необходимость в оспаривании документа поручительства возникает у ответственной стороны в момент, когда банк начинает предъявлять требования.

У поручителя есть три пути и порядка действий оспаривания документа:

  • Предъявить встречный иск о недействительности документа;
  • Оспорить требования банка, как несоответствующие законодательству Российской Федерации или условиям сделки;
  • Оспорить кредитный договор через должника, а после признания его недействительным заявить о прекращении поручительства по кредитному договору.
  • Основания для признания договора поручительства к кредитному соглашению недействительным:
  • Нарушение закона при оформлении и составлении акта;
  • Во время заключения акта сторона была подвергнута психическому или физическому насилию, обманута или попала под влияние других негативных обстоятельств;
  • Заключение документа произошло с целью, идущей в разрез с нормами нравственности и правопорядка;
  • Заключение акта произошло без необходимого согласия органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний гражданин;
  • Мнимость контракта, заключение его для сокрытия другой сделки;
  • Недееспособность или ограниченная способность стороны на момент заключения акта.

Для того чтобы оспорить акт поручительства, нужно идти в суд. Такие документы оспариваются исключительно в судебном порядке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

–>

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-poruchitelstva-k-kreditnomu-dogovoru.html

Что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам | Поручительство: суть, возможные последствия — Эльба

Договор поручительства по кредитному договору

Есть заблуждение, что быть поручителем по кредиту — просто бумажная формальность. Это не так. 

Поручительство — это серьёзная ответственность по чужому долгу. Если один предприниматель поручился за другого, он рискует вернуть деньги, которые не брал.

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/1462/poruchitelstvo

Договор поручительства к кредитному договору

Договор поручительства по кредитному договору
Тип документа: Договор поручительстваДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 8,9 кб

Любой официальный документ имеет свои особенности и правила заполнения.

Грамотное составление договора

Прежде всего, нужно знать составляющие договора поручительства, который является дополнением к кредитному, это:

  • предмет;
  • двусторонние обязанности;
  • четкие сроки;
  • дополнительные условия.

Данный документ больше похож на руководство по урегулированию возникающих вопросов.

Единственная информация, которая вносится:

  • регистрационный номер кредитного договора, взятого за основу, а также дата его составления;
  • достоверные данные о лицах, представляющих интересы каждой стороны (кредитор, должник, поручитель);
  • платежные реквизиты представителей;
  • почтовые адреса.

Сроки поручительства

В разделе формулируются условия и сроки признания поручителя таковым, и выполнение им обязательств. Поручительство выдается сроком не только когда действует кредитный договор, но и на период его пролонгации. Прекращается оно при следующих обстоятельствах:

  • кредитор не предъявляет требования по возмещению убытков в течение трех месяцев;
  • отказ кредитора от условий должника и поручителя;
  • перевод долга на новое лицо;
  • принятие отступного со стороны кредитора и др.

В договоре есть лишь одно дополнительное условие: поручителю должен быть представлен один экземпляр договора на кредит.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

(название предприятия, берущего кредит) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Должник», с одной стороны, Коммерческий банк в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с другой стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Поручитель», с третьей стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором Должника за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору № от «» года.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Должником за исполнение обязательств Должником по вышеназванному кредитному договору в том же объеме как и Должник, включая в случае неисполнения обязательств Должником возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций на день расчетов.

2.2. Основаниями ответственности Поручителя, в частности, являются:

– невозвращение кредита в обусловленный договором срок;

– неуплата процентов по кредиту в установленный срок;

– нецелевое использование кредита.

2.3. Должник обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях указанного в п. 1.1 договора, в том числе о просрочке уплаты процентов, возврата суммы основного долга и о любых других нарушениях. а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение обязательств Должником своих обязательств перед Кредитором.

2.4. Должник обязан немедленно письменно извещать Поручителя о полном или частичном исполнении обязательств по указанному кредитному договору, в том числе об уплате процентов, штрафных санкций и возврате суммы кредита с представлением соответствующих документов.

2.5. В случае просрочки исполнения Должником обязательств перед Кредитором, Кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Должника или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Должника.

2.6. В случае если Поручитель возместит все убытки Кредитора по указанному в п. 1.1 кредитному договору, к нему переходят права кредитора в объеме фактически удовлетворенных требований.

При этом, помимо возврата фактически выплаченных Кредитору сумм, Поручитель будет вправе потребовать от Должника уплаты штрафа в размере % от выплаченных им Кредитору сумм, а также возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Должника.

2.7. В течение дней после исполнения Поручителем обязательств Должника по возмещению убытков Кредитора, Кредитор обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Кредитора к Должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

3.1. Поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации кредита. При этом требования по возмещению убытков и уплате штрафных санкций к Поручителю могут быть предъявлены Кредитором в течение месяцев после наступления срока исполнения обязательств по указанному договору.

3.2. Поручительство прекращается:

– если Кредитор в течение месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору, не предъявит к Поручителю требования о возмещении убытков и уплате штрафных санкций;

– если Кредитор отказался принять надлежащее исполнение по договору, предложенное Должником или Поручителем;

– в случае исполнения Должником обязательств по кредитному договору;

– при переводе долга на другое лицо, если Поручитель не дал Кредитору согласия отвечать за нового должника;

– в случае принятия Кредитором отступного;

– в иных, предусмотренных законом, случаях.

3.3. Настоящий договор является безвозмездным, то есть плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ

4.1. Должник обязан предоставить Поручителю один экземпляр кредитного договора.

5. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Должник :

Подпись:

Кредитор :

Подпись:

Поручитель :

Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_%D0%BA_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83-1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.