Как быстро погасить ипотеку в сбербанке

Содержание

Как быстро и выгодно погасить кредит в Сбербанке

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке

Каждый человек понимает, что длительная выплата по кредитным обязательствам приводит к повышенной переплате. По этой причине многие гасят кредит в относительно короткие сроки, чтобы сократить расходы.

Однако эта процедура имеет множество подводных камней, поэтому крайне важно знать соответствующие особенности быстрого погашения займа.

Стоит обратить внимание, что в законодательстве не прописывается этот пункт договора, поэтому регулируется в соглашении, которое подписывают все участники сделки.

Некоторые особенности досрочного погашения в Сбербанке

Важно, что никто не запрещает клиенту произвести досрочное погашение своего потребительского кредита в Сбербанке. Но многие граждане это понятие понимают не совсем точно, а это приводит к тому, что имеют проблемы с кредитно-финансовым учреждением.

Некоторые заемщики вносят досрочное погашение в очередной ежемесячный платеж, а это не правильно. Так как по факту получается, что кредит не закрыт и на него начисляются проценты на ведение счета.

После этого граждане сильно удивляются, когда, по истечению некоторого времени, приходит письмо или раздается звонок из банка с уведомлением, что имеется просрочка, которую необходимо в кратчайшие сроки погасить.

Иногда бывает и другая ситуация, например, человек думает, что при превышение ежемесячного платежа происходит частичное погашение займа. Но это совершено не так, все условия по закрытию кредита и счета прописаны в кредитном договоре.

Кроме того, в отдельных пунктах имеется информация по полному и частичному возврату денежных средств.

По этой причине многие эксперты заявляют о том, что заемщик должен внимательно читать все пункты соглашения, чтобы в последствие не возникало задолженностей и необоснованных трат.

Когда клиент вносит сумму, превышающую ежемесячный платеж, то банк вправе распоряжаться их распределением по собственному усмотрению. Но это не означает, что в следующем месяце платеж снизится на сумму, которая была переплачена в прошлом периоде. Этот факт мало кто учитывает, поэтому и появляются просрочки по платежам.

Как правило, кредитная организация переносит денежные средства на закрытие последних месяцев и таким образом постепенно сокращается срок кредитования.

Иными словами, уменьшает период оформления займа, а также сокращаются процентные ставки, но при этом не уменьшается сумма платежа, который вносится каждый месяц.

Все взносы необходимо совершать четко по графику, который прилагается к кредитному договору Сбербанка.

В отличие от многих финансовых структур имеет неоспоримое преимущество, а это досрочное погашение потребительского кредита без комиссии в Сбербанке. Однако, нужно быть внимательными при закрытии счета, так как конечная сумма полностью зависит от оставшихся ежемесячных платежей. И тут различают два способа досрочного погашения.

При дифференцированных платежах требуется перевести наличные средства на расчетный счет. Это необходимо для того, чтобы при следующем списании деньги для оплаты были.

При таком виде погашения не требуется уведомлять банк или заполнять специальную форму, достаточно иметь полную сумму на счету, откуда по графику будет происходить изъятие средств.

Важно. При аннуитетных платежах все происходит совершено другим способом. Осуществить досрочное погашение не так просто, так как потребуется написать соответствующее заявление в Сбербанке, а также произвести изменение в графике выплаты по займу. Как и в предыдущем случае, всю сумму необходимо подготовить и внести на счет для оплаты.

Что требуется знать о досрочном погашении кредита в Сбербанке

Как упоминалось выше, платежи имеют две формы – это аннуитетные и дифференцированные. При первом виде подразумевается, что клиент на протяжении всего срока займа вносит на оплату одну и ту же сумму, она неизменна.

В первые месяцы гражданин выплачивает проценты по кредитованию, и только незначительная часть переходит на погашение основного долга. При досрочном закрытии меняется соотношение выплаты процентов и долга. При втором варианте ведения кредитования, ежемесячные платежи рассчитываются банком не на всю сумму сразу, а на ее остаток.

Таким образом, первые месяцы клиент выплачивает крупные ежемесячные платежи, и чем дольше он их платит, тем они становятся меньше.

Также стоит разделять частичное и полное досрочное погашение для потребительского кредита в Сбербанке. Если гражданин выбирает полную форму погашения, то необходимо перед очередным ежемесячным платежом известить финансовую организацию о закрытии счета и кредита. По графику внести все средства на счет.

Обязательно возьмите справку в Сбербанке, что все долговые обязательства перед банком выполнены. Как правило, сразу ее не предоставляют, просят подождать от двух недель до месяца, чтобы полностью закрыть счет.

Этот документ имеет юридическую силу и при возникновении спорных вопросов помогает урегулировать проблемы с банком.

Важно. Частичное погашение предполагает, что клиент вносит на свой счет, только некоторую часть, которую должен кредитной организации. Эта ситуация говорит о том, что меняется график выплат, так как сумма основного долга изменилась.

Сбербанк предоставляет новый график ежемесячных платежей, при этом меняется и сумма, которая вносится для погашения.

На сегодняшний день большинство банков Российской Федерации проводят досрочное погашение кредита.

В Сбербанке не является исключением, но мало кто из граждан знает, как происходит эта операция.

Преимущества досрочного погашения кредитных обязательств

Достоинства этой процедуры видны невооруженным взглядом, при полном погашении, клиент становится свободным от ежемесячных обязательств перед банком. А частичная оплата позволяет сэкономить деньги на процентах, которые переплачивает. Однако, возникают трудности при аннуитетных платежах.

Ведь при таком виде кредитования гражданин длительное время выплачивает проценты, при этом сумма долга не уменьшается. Это многих расстраивает, так как при обращении в кредитную организацию они узнают, что основной долг остался неизменным. Таким образом, получается, что при такой форме сэкономить, возможно, только в самом начале получения кредита.

После нет существенной выгоды, так как проценты начисляются сразу на всю сумму и при этом их погашение происходит в первый расчетный период. У многих на этом фоне возникает вопрос, как быстро и выгодно погасить кредит в Сбербанке.

При таких ежемесячных платежах можно сэкономить, если внести всю сумму в самом начале кредитования, тогда переплата снизится, так как она распространяется на всю сумму.

Если у человека платежи в виде дифференцированным способом, то выгода присутствует при частичном и полном закрытии основного долга. Ведь процентная ставка рассчитывается на остаток по сумме задолженности. Но иногда выгода не такая существенная. Например, если у лица взята ипотека, то сумма для быстрого закрытия счета достаточно большая.

По этой причине некоторые финансовые аналитики предлагают рассмотреть иные виды прибыли. Имея на руках значительную сумму наличных, их кладут на депозит, на весь срок кредитования, и тогда можно сравнить, какую прибыль и выгоду можно из этого извлечь.

Кроме того, в Сбербанке существует способ ежемесячного снятия процентов с депозитов, а ими погашают долг по кредиту.

Можно ли раньше срока погасить долг в Сбербанке

Досрочное погашение в Сбербанке кредита допускается в любой период после выдачи займа. Стоит отметить, что не все банковские учреждения идут навстречу клиенту и позволяют закрыть долг. Ведь финансовая организация теряет прибыль в виде процентов.

Сбербанк просит клиентов заранее извещать о своем намерение, чтобы не возникло трудностей и препятствий. Как правило, гражданин извещает банк в течение 30 дней до совершения закрытия долга.

Однако, сотрудники допускают, что можно уведомить филиал Сбербанка за 10 суток до предполагаемой даты.

Чаще всего, не возникает трудностей при погашении, необходимо посетить отделение банка, в котором открывался кредит, объяснить сотруднику свое желание о погашении долга и написать письменное заявление.

При себе обязательно необходимо иметь бумагу, которая подтверждает личность гражданина, то есть паспорт, а также нужную сумму для оплаты.

После ее вносят на кредитный счет, но необходимо уточнить у сотрудника произошло ли полное списание денежных средств.

Важно. Часто банк списывает только сумму ежемесячного платежа, и получается, что через некоторое время человек становится должником, и ему необходимо снова вносить средства.

По этой причине крайне важно брать выписку о прекращении долговых обязательств перед банком.

Ее стоимость составляет 350 рублей и изготавливается она в течение 14 рабочий дней, но ее наличие позволяет защитить свои интересы и не переплачивать Сбербанку дополнительных денег.

Досрочное погашение мало чем отличается от полного, единственный нюанс, что в заявлении необходимо написать сумму, которая вносится на счет. После банк производит изменение в размере ежемесячных платежей, а также сокращает срок долговых обязательств.

Как быстро погасить кредитный долг в Сбербанке

Иногда у человека не достаточно свободного времени, чтобы посещать филиал банка или по соответствующим причинам клиент проживает в другом территориальном округе, то возникает вопрос, как быстро и досрочно погасить кредит в Сбербанке. Все операции можно сделать в режиме онлайн.

Для этого требуется под своим логином и паролем войти на официальный портал Сбербанка. В личном кабинете видны все счета и клиентам доступны любые виды транзакций. В основном меню нужно найти вкладку «Кредиты», а затем выбрать «Полное или частичное внесение средств».

После откроется форма, где нужно выбирать счет списания наличных средств, указать дату платежа, а система самостоятельно произведет расчет суммы задолженности.

Кроме экономии на процентах, возможно, вернуть денежные средства за страховку. Практически каждый кредит сопровождается страхованием жизни и здоровья. По закону, если человек не воспользовался этой услугой, то можно вернуть средства за неизрасходованный период. Необходимо написать заявление, в нем указать реквизиты для перевода средств и ждать решение от банка.

Обязательно, перед тем как обращаться в офис, нужно внимательно изучить договор со страховой компанией. В соглашении должно упоминаться, что в случае досрочного погашения кредита средства возвращаются. В том случае, когда в договоре этот пункт отсутствует, то вернуть деньги нельзя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/lid_gid/kak-bystro-i-vygodno-pogasit-kredit-v-sberbanke-5c7e5bb88f323b00b340119d

Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке
На данный момент развитие ипотечного кредитования – одно из ведущих направлений, которым занимаются все финансовые учреждения страны. В Сбербанке также можно оформить кредит на покупку жилья с возможностью досрочного погашения. Как можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? — подробности мы изложим в данной статье.

Информация о том, как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке, интересует многих заемщиков, взявших кредит на недвижимость в данном учреждении. Вообще в наши дни именно оформление ипотеки — это самый доступный и надежный способ стать владельцем собственного жилья.

Цены на недвижимость неизменно растут, при этом снижается заработная плата россиян, и накопить нужную сумму на приобретение своей квартиры становится невозможно.

Однако, несмотря на массу преимуществ ипотечного кредитования, есть у него и свои недостатки.

Основным следует назвать большие переплаты, размер которых зависит от периода кредитования. То есть, чем больше времени вы будете выплачивать ипотеку, тем большей будет по ней переплата.

Не стоит забывать еще одну важную деталь — жилье, купленное в кредит, находится в залоге у кредитора до тех пор, пока действует договор. Это означает, что у вас не будет всех прав собственника, и вы не сможете распоряжаться квартирой на свое усмотрение — продать ее, подарить, обменять и т. д.

Все эти действия будут доступны только после полного погашения задолженности и снятия обременения с недвижимого объекта.

Ипотечные программы Сбербанка пользуются наибольшей популярностью среди соотечественников. Именно эта компания предлагает своим клиентам выгодные процентные ставки.

Еще одно преимущество банка — он работает с материнским капиталом (детально ознакомиться с условиями можно в нашей отдельной статье).

Закрыть долг в Сбербанке можно двумя способами:

  1. Погасить кредит досрочно полностью. Для этого необходимо накопить нужную сумму, экономя на собственных расходах, и внести все деньги (в счет погашения долга), единым платежом.
  2. Погасить кредит досрочно частично. В данном случае следует ежемесячно вносить сумму, которая больше той, что указана в ипотечном договоре. Таким образом, проценты будут постепенно снижаться.

Сравнительно недавно был установлен мораторий на ипотечные кредиты, но сейчас, при желании, можно досрочно погасить ссуду на покупку жилья, не опасаясь при этом штрафов и других санкций банка. Досрочное погашение ипотеки доступно всем клиентам, располагающим для этого необходимыми денежными средствами.

Если вы решили досрочно погасить свою ипотеку, рекомендуем учесть такие важные моменты:

  • По кредитному договору, предусматривающему аннуитетную схему погашения задолженности, сумма переплаты особо не снизится, так как в данном случае проценты будут выплачены еще на ранних стадиях. Еще один важный нюанс — в условиях высокой инфляции ваша задолженность сама по себе будет обесценена, так что на имеющиеся у вас деньги стоит приобрести активы.
  • Если вы выберете досрочное частичное погашение, то проценты по кредиту пересчитают и уменьшат ежемесячный платеж, либо сократят сроки кредитования. Лучше выбрать сокращения срока займа, тогда вы меньше переплатите. Рассчитать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту вы можете самостоятельно. Как правильно это сделать — мы расскажем в отдельной статье.
  1. Чтобы закрыть свою ипотеку преждевременно, обязательно оповестите о своем намерении кредитора — сделать это необходимо за 30 дней до внесения платежа. Чтобы написать соответствующее заявление, посетите банковское отделение, в котором вы подписывали ипотечный договор.
  2. Погасить досрочно ипотеку можно сразу после того, как вами был подписан договор.
  3. Вы можете делать преждевременные взносы — в таких случаях банк не взимает комиссию.
  4. В договоре указана сумма для минимальной выплаты по ипотеке. Что касается максимальной суммы, то она не устанавливается, и это означает, что вы можете погасить задолженность единым платежом.

Чтобы самостоятельно рассчитать платежи по ипотеке, ознакомьтесь с нашей мини-инструкцией.Чтобы полностью погасить свой ипотечный кредит, необходимо:

  1. Обратиться к банковскому специалисту и попросить у него инструкцию, по которой вам следует действовать. При себе необходимо иметь договор кредитования и паспорт.
  2. Узнайте точную сумму, которую необходимо внести в счет полного погашения кредита — сделать это можно по телефону контактного центра, либо при посещении отделения банка.
  3. Внесите всю сумму единым платежом (она должна полностью покрывать размер задолженности) — сделать это необходимо до последующей даты взноса.
  4. Обратитесь в отделение банка и закройте свой кредитный счет.
  5. Потребуйте, чтобы сотрудник банка выдал вам справку о том, что задолженность по ипотеке отсутствует. Это нужно для того, чтобы в будущем избежать начисления [url=http://]штрафов[/url] и просрочек, которые могут образоваться из-за нескольких не выплаченных вами копеек.

Чтобы погасить ипотеку досрочно, каждый месяц увеличивайте сумму регулярного платежа. В отделении вы можете написать соответствующую заявку, и уже потом вносить в кассу деньги. Кредитор примет во внимание данный документ и подготовит для вас новый график внесения платежей по ипотеке. Новые условия будут предусматривать либо снижение суммы ежемесячного платежа, либо сокращение срока кредитования.
Возможно, вы пожелаете воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Она позволит вам снизить имеющуюся кредитную нагрузку, что приведет к быстрому погашению займа.

Источник: https://sbank-gid.ru/1050-kak-bystree-pogasit-ipoteku-v-sberbanke.html

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: как правильно гасить кредит досрочно

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Подробнее о том, как выделить доли детям читайте в статье «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям».

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение. Подробная инструкция по оформлению вычета — в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик. Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте СбербанкОнлайн.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
  3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания — она не может быть меньше 30% от вашего обычного ежемесячного платежа, — а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.

Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца.

Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч.

Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-otvety-na-populyarnye-voprosy

Инструкция, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке и сэкономить

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Чтобы побыстрее выплатить и наконец-то закрыть ипотеку в Сбербанке, достаточно подать в него заявление. Причём оно отсылается даже онлайн через кабинет. По нему банк разрешит оплатить средства в счёт ипотечного кредита. Тогда вы его закроете или частично оплатите без комиссии.

Ответ, как быстрее закрыть ипотеку в Сбербанке и есть ли комиссия, экономия

Некоторые потребители считают, что досрочное погашение грозит им или повышенной ставкой, или комиссией. Раньше некоторые банк так и делали. Но сейчас многое изменилось. Уже предлагается несколько вариантов досрочного погашения, например с сокращением срока или ежемесячного платежа (его суммы).

Сбербанк не берёт комиссию за то, что вы закрыли ипотеку частично или полностью раньше срока. Сколько бы вы не захотели оплатить, на эту сумму не начислят ни единого процента сверху. Ставка также остаётся прежней. Она не растёт. То сколько вы должны были выплатить за ипотеку банку, остаётся неизменной суммой. Из-за досрочной оплаты размер кредита не вырастет.

Также возникает вопрос об экономии. Можно ли уменьшить долг по всей ипотеки, если внести всю сумму или её часть раньше срока? Сократятся ли тогда платежи, размер долга? Ответ положительный. Так как основная задолженность уменьшится, то и проценты начисляются уже на её меньшую сумму.

Если вы внесли все деньги (или часть) досрочно, ставка не сократится. Но вы упрощаете себе жизнь и избавляетесь от долга немного раньше. Он сократится, так как проценты считают именно от оставшейся суммы.

Также у клиента Сбербанка есть два варианта: или уменьшить срок кредитования, или платёж по ипотеке (ежемесячный). Ниже мы указали несколько примеров для двух схем оплаты ипотеки: дифференцированной или аннуитетной.

Как правильно платить ипотеку в Сбербанке и сократить её срок

Некоторые хотят снизить финансовую нагрузку и уменьшить платёж по ипотеке, вносимый каждый месяц. А другим требуется другое—побыстрее закрыть этот большой кредит. Ведь часто его оформляют даже не на 5 лет, а на 10-15 и более. Чтобы сократить этот срок и побыстрее избавиться от долга перед банком, и существует досрочное погашение. В Сбербанке оно бывает двух видов:

  • С сокращением всего срока ипотеки.
  • С уменьшением платежа — его ежемесячной суммы.

Поговорим о первом варианте. Если клиент стремится как можно быстрее забыть о кредите, закрыть его раньше срока, то выбирает в Сбербанке именно такой вариант. В любом случае требуется подача обычного заявления на месте. Только через него примут сумму для оплаты, если она вносится раньше срока. Но происходит всё быстро и предупреждать специалиста заранее о своём желании не нужно.

Клиенту даже предлагается подать такое заявление в Сбербанке Онлайн. Там тоже в лично кабинете есть электронная заявка на досрочное закрытие. Но если нужно уменьшить срок, то следует выбрать именно этот способ в списке. Далее автоматически произойдёт расчёт. Из вашего долга будет вычтена внесённая сумма. Тогда он сократится.

Значит, платить кредит требуется уже в меньшем размере. Сократится количество ежемесячных взносов. Сбербанк за счёт них уменьшит срок. Клиент выплачивает ипотеку, но уже меньшее количество месяцев. При этому каждый ежемесячный платёж не меняется, его размер прежний. Просто уменьшен срок ипотеки.

Способ, как быстро закрыть ипотеку в Сбербанке и уменьшить платежи

Не всегда требуется сократить срок ипотеки. Иногда платёж следует сделать намного меньше. При этом сроки кредитования клиент желает оставить прежними. Но за счёт уменьшения ежемесячного платежа он получает много выгод для себя:

  1. Снижается финансовая нагрузка. Ваш ежемесячный бюджет теперь не так «страдает» от платежей по ипотеке. Так как они уменьшились, то становится гораздо легче. Каждый месяц вы теперь вносите не так много, как прежде.
  2. Общий долг тоже сократился. Теперь Сбербанку клиент обязан вернуть меньше денег.
  3. Уменьшилась переплата. Хоть процентная ставка неизменная, но она всегда начисляется именно на остаток долга. Так как он уже изменился, стал меньшим, то проценты в денежном выражении тоже уменьшились. Переплата по ипотеке сократилась.

Как же всё происходит в Сбербанке. Если вы просто так положите на счёт много денег, то вряд ли их у вас вообще примут. Следует написать простое заявление или же отослать его через личный кабинет Сбербанка. В нём выбирается досрочное погашение именно через уменьшение суммы платежа. Всего вы увидите два варианта. Второй — сокращение срока.

После заявления в Сбербанке примут деньги. Ипотека, которую вы раньше оплачивали, теперь изменилась. Уменьшился ваш суммарный долг. А именно от его размера и рассчитываются проценты, включая и ежемесячные.

Так как общая задолженность сократилась, то и переплата тоже. Ведь она состоит из тех самых процентов. Следовательно, ежемесячный платёж из-за неё также уменьшился. Его заново рассчитывают и предлагают в Сбербанке новый график погашения ипотеки. Но помните, что общий срок остался таким же.

Инструкция, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке маткапиталом

Досрочно закрыть ипотеку маткапиталом вполне реально. В Сбербанке предлагают такой вариант в рамках любой программы. Неважно, брали вы ипотеку как для молодой семьи или просто на строящееся, готовое жильё. По кокой бы программе Сбербанка она ни была оформлена всё равно маткапитал разрешено задействовать в любой момент. Происходит всё так:

  1. Следует сначала получить справку из Сбербанка. В ней есть сумма остатка долга по уже оформленной ипотеке, реквизиты и т.д.
  2. Справка потребуется для Пенсионного фонда, который перечисляет госпомощь в виде маткапитала напрямую в Сбербанк. В него следует подать не только справку, но и заявление, основные документы.
  3. Из ПФ спустя некоторое время (не более 30 дней) нужно забрать справку для банка, в которой дано разрешение на использование капитала, указана точная его сумма.
  4. Если клиент согласен, то теперь деньги будут перечислены фондом в Сбербанк. Разумеется, они приходят на его счёт, используемый для оплаты ипотеки. Сам заёмщик не может получить деньги от Пенсионного фонда на руки, это запрещено (из-за случаев мошенничества со стороны).

Когда материнский капитал поступает в банк, кредитная задолженность уменьшается. Теперь потребителю нужно вернуть по ипотеке гораздо меньшую сумму. Следовательно, ежемесячный платёж тоже сократится в размере.

Но в Сбербанке материнским капиталом можно досрочно закрыть ипотеку или частично её оплатить, а уменьшить её срок нельзя. Он будет таким, как и раньше. Если она была выдана на 5 лет, то вы платите ежемесячные платежи на протяжении этого времени. Но теперь они будут меньше за счёт внесённого маткапитала.

При аннуитетных платежах как выплачивается ипотека в Сбербанке досрочно

Когда у вас график по ипотеке содержит одни и те же равные платежи каждый месяц, то такая схема в кредитном договоре называется аннуитетной. Здесь вы также можете рассчитывать на 2 варианта, если захотите досрочно оплатить или погасить ипотеку частично:

  1. Сократить весь срок. Так как долг после внесения средств станет меньше, то некоторое количество ежемесячных платежей просто списывается. Уже не требуется платить по ипотеке часть срока. Он сокращается ровно на то количество ежемесячных платежей, сумма которых равна погашенной вами сумме.
  2. Уменьшение платежа. Происходит новый расчёт остатка долга. Теперь на его основе составляется новый график оплаты ипотеки, а также размер ежемесячного платежа. Он уменьшается. Каждый месяц клиент снова-таки вносит одну и ту же сумму, но уже меньше. Что касается всего срока, то он неизменный.

При аннуитетной схеме в Сбербанке предлагается отправить заявку через личный кабинет или заполнить её в отделении. Только по неё у вас выйдет быстро закрыть ипотеку. Без заявления процедуру не начнут.

Ответ, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке при дифференцированной схеме

Очень часто клиенты Сбербанка выбирают дифференцированные платежи. Они подразумевают одинаковые суммы оплаты каждый месяц. То есть по ипотеке нужно вносить постоянно одни и те же суммы.

Но если вы хотите побыстрее её закрыть, то в Сбербанке снова-таки нужно деньги вносить по заявлению. Его мгновенно примут.

Вы сразу сообщаете или указываете онлайн тот способ погашения, который больше всего подошёл:

  • Изменение срока ипотеки в сторону его уменьшения.
  • Корректировка ежемесячного платежа — сокращение.

Здесь тоже получится выбрать один из методов быстрого закрытия ипотеки — через сокращения срока или платежа. Во втором случае ежемесячная сумма теперь становится меньше и устанавливается для всего периода кредитования. Если клиент выбрал изменение всего срока, то его в Сбербанке уменьшат, убрав тем самым некоторое количество платежей.

Как досрочно погасить онлайн

Чтобы не посещать отделение и там не заполнять заявление, всё разрешено сделать через личный кабинет. В нём есть форма для отправки своего запроса для того, чтобы закрыть ипотеку быстрее — полностью или её часть. Заполните её, выберете способ погашения—с уменьшением платежа или всего срока. Отправьте с кабинета эту онлайн заявку.

Сбербанк сообщит клиенту о том, что заявление принято. Далее следует положить сумму на свой кредитный счёт. После её поступления произведут изменения в графике платежей.

По требованию клиенту или откорректируют срок ипотеки, или сам платёж. Всё осуществляется онлайн. Но если метод не подходит, то придите в отделении. Там примут точно такое же заявление, но письменно.

Комиссий, процентов, штрафов за эту услугу не взимают.

Заключение

Сократить размер долга, переплаты, уменьшить срок ипотеки, платежи по ней — всё это получится благодаря процедуре досрочного погашения. Её начинают с подачи заявления. Его пишут или в отделении, или отправляют в кабинете Сбербанк онлайн. Далее происходит изменение срока или суммы платежей. Клиент сам сообщает, что ему требуется, и Сбербанк всё выполнит быстро, без комиссии.

Источник: https://investicii-v.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Как погасить ипотеку быстрее

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке

Ипотечный кредит – единственный способ купить жильё для большинства граждан нашей страны, но и он имеет свои недостатки. Вместе с радостью от нового дома или квартиры заёмщику достаётся груз финансовой ответственности, от которого он старается избавиться. Как быстро расплатиться с ипотекой, расскажем в статье.

У ипотеки много сторонников и противников. Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости:

  1. Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
  2. Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров.
  3. Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
  4. Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента.
  5. Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки.

Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества.

  • Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости – накопления – трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
  • Своевременность. Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека – возможность выгодно приобрести квартиру или дом.

Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта.

Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.

Основное условие оформления ипотеки – стабильный доход. Аргументом «за» будет наличие обеспеченного созаёмщика.

Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.

Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут выплатить ипотеку быстрее.

Всё логично: чем меньше сумма полученного кредита, тем быстрее клиент отдаёт долг банку. Сумма переплаты при меньшей величине займа также уменьшается.

Некоторые банки, например НС Банк с программой «Большая квартира без первоначального взноса», готовы выдать заём и без первого платежа. Это выгодно, если ипотека нужна любой ценой.

Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то и больше). Например ипотека по двум документам Россельхозбанка с первоначальным взносом от 40% стоимости жилья.

Здесь важно найти баланс. Если клиент старается накопить больше на первый взнос, но при этом доходы не растут и приходится платить за съёмное жильё, время не идёт на пользу. Вместо пустого ожидания лучше заняться сбором документов в банк.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, выбирать приходится из списка банков, в которых аккредитован застройщик. При оформлении сделки на вторичном рынке выбор ипотечных программ намного больше.

Разница в ставке даже на десятую долю процента приведёт к экономии с учётом большого срока займа.

Например, если оформлять ипотеку в сумме 2 млн руб. на 15 лет со ставкой 8,5%, переплата составит 1 544 154 руб. Со ставкой 8% – 1 439 554 руб. За 15 лет при разнице в 0,5% заёмщик экономит 104 600 руб.

Ещё один способ получить сниженную ставку – льготная ипотека. С 2018 года государство поддерживает заёмщиков с детьми при покупке недвижимости. По условиям программы получить помощь могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй, третий или последующий ребёнок.

По программе можно купить строящееся или готовое жильё от застройщика. На вторичный рынок предложение не распространяется. Требуемый первоначальный взнос – 20%.

Преимущество программы в сниженной процентной ставке – 6% годовых. Со вторым ребёнком в семье процент действует 3 года, когда родился третий – 5 лет. Если ипотека оформляется при рождении второго ребёнка, а после (до 31 декабря 2022 г.) рождается третий, клиент может продлить действие господдержки.

Думая о том, как лучше платить ипотеку, планируйте свои расходы. Ежедневная экономия поможет быстрее рассчитаться по обязательствам. Если откладывать по 200 руб. каждый день в течение месяца, вы получите 6000 руб., которые можно отправить на погашение. Кроме экономии на ежедневных покупках, найти деньги на досрочное погашение можно следующими способами:

  • Используйте материнский капитал.

Ещё один вариант ответа на вопрос «Как быстро расплатиться с ипотекой?» – уменьшение долга с помощью материнского капитала.

Сертификат на материнский капитал выдаётся женщине, родившей второго ребенка до 31 декабря 2021 года. Допускается несколько вариантов для использования средств, в том числе и улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма материнского капитала равна 453 026 руб.

  • Получите налоговый вычет.

При покупке недвижимости заёмщик может получить налоговый вычет. Максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья). До 390 000 руб. можно вернуть с выплаченных по ипотеке процентов.

Чтобы получить деньги, нужно подготовить для налоговой службы документы:

  1. справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год;
  2. заполненную форму 3-НДФЛ (можно заполнить в электронном виде);
  3. договор купли-продажи недвижимости (копия);
  4. копию ипотечного договора;
  5. подтверждение перечисления денег продавцу;
  6. копию свидетельства о браке и письмо о распределении вычета между супругами.

Распределять вычет с недвижимости между супругами есть смысл, если стоимость квартиры превышает 2 млн руб. Например, жильё обошлось в 3,2 млн руб. Если распределить сумму на двоих, каждый из супругов получит вычет с суммы 1,6 млн руб., то есть максимум по 208 000 руб.

таблица скроллится вправо

Зарплата за год, руб.
Сумма возврата, руб.


180 000 (15 000 в месяц)23 400
300 000 (25 000 в месяц)39 400
420 000 (35 000 в месяц)54 600
540 000 (45 000 в месяц)70 200
660 000 (55 000 в месяц)85 800

За каждый прошедший год клиент будет возвращать рассчитанную сумму, пока суммарная величина не достигнет 260 000 руб.

Покупатель недвижимости может получить компенсацию за год одной суммой или оформить возврат через бухгалтерию работодателя. В последнем случае из зарплаты не будет удерживаться налог 13%.

Когда вся сумма вычета получена, заёмщик обращается за вычетом по процентам. Для этого потребуется ежегодная справка из банка, информация из которой переносится в налоговую декларацию.

Чтобы быстрее выплатить ипотеку, направьте полученные деньги на досрочное погашение займа.

  • Пустите пожить квартирантов.

Вариант подходит для тех, у кого приобретённая недвижимость – не единственно возможное место жительства. Наиболее он привлекателен при условии, что ежемесячная плата квартирантов будет составлять минимум 70% платежа. В результате у вас появятся свободные деньги для погашения долга сверх установленного договором минимума.

Другое преимущество способа – возможность переждать финансовый кризис, не доводя до просрочки.

Сдавать в аренду можно не всю жилплощадь, а только часть, например одну комнату. И не обязательно на всё время. Короткие периоды, такие как отпуск, тоже принесут дополнительный доход.

Рефинансирование – оформление нового ипотечного договора для погашения действующего кредита на жильё. Клиент получает деньги, погашает ими задолженность и выплачивает долг по графику уже другому банку.

Преимущество способа в разнице процентных ставок. Например, вы оформляли ипотеку по ставке 13%, а рефинансировали со ставкой 8%.

При оформлении договора рефинансирования клиент получает максимальную выгоду, если платить ипотеку еще минимум 5 лет.

Получение нового займа под залог жилья сопровождается затратами времени и денег. Квартиру снова нужно оценивать, собирать документы и подтверждать финансовое положение. Поэтому, если платить осталось недолго, просчитайте собственную выгоду.

Существует два вида платежей, которыми погашаются кредиты: дифференцированные и аннуитетные:

  • Аннуитетные платежи подразумевают погашение равными суммами, что удобно для клиента. Платёж состоит из двух частей (основного долга и процентов), соотношение которых меняется со временем. В начале выплат преобладают проценты.
  • Дифференцированные платежи уменьшаются по мере выплат. Сумма основного долга распределяется по месяцам поровну, а процент начисляется на остаток основного долга. По мере выплат основная сумма уменьшается, как и начисляемый процент, что приводит к уменьшению платежа.

Клиенту выгоднее погашать ипотеку дифференцированными платежами, но не все банки предоставляют возможность выбора.

Рассмотрим два варианта выплат при условии суммы кредита 2,5 млн руб., срока для погашения 15 лет и процентной ставки 8% годовых.

При выборе аннуитетных платежей ежемесячный взнос составит 23 891 руб. Величина не будет изменяться на протяжении всего периода кредитования.

Если выбраны дифференцированные платежи, сумма ежемесячного взноса в начале выплат составит 30 780 руб. (на 6889 руб. больше, чем при аннуитетной схеме погашения). С учётом времени платеж будет меняться:

  • через 6 лет – 23 907 руб.;
  • через 9,5 лет – 20 100 руб.;
  • через 13 лет – 15 771 руб.

Последний платеж составит 13 983 руб.

Первые годы оплаты нагрузка на семейный бюджет больше, чем в случае с аннуитетным платежом, но когда сумма ежемесячного взноса уменьшается, клиент может использовать свободные деньги для досрочного погашения ипотеки. После первых 6 лет оплаты получится ежемесячно вносить минимум на 6000 руб. больше.

«Как быстро расплатиться с ипотекой?» – первая мысль клиента банка по утрам. Чтобы максимально оперативно рассчитаться по обязательствам, направляйте все свободные средства на досрочное погашение кредита, следите за предложениями банка по рефинансированию и не упускайте возможности получить помощь от государства.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_kak_pogasit_ipoteku_bystree

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.