Плюсы и минусы страхования имущества

Содержание

Стоит ли страховать свою квартиру: плюсы и минусы

Плюсы и минусы страхования имущества

Большинство жителей России скептически относится к страхованию квартиры. В Америке же, данная процедура считается обязательной.

Мысли о страховке недвижимости, чаще всего, возникают после порчи или потери имущества. Из-за несчастных случаев, погодных аномалий и других факторов, есть риск частичного или полного разрушения жилища.

Чтобы компенсировать потери, рекомендуется заранее позаботиться о страховке недвижимости.

Особенности процедуры

Гражданин заключает договор со страховым агентством. Страховщик обязан возместить финансовые убытки, возникшие при следующих обстоятельствах:

  1. Повреждение недвижимости.
  2. Частичная утрата жилья.
  3. Полная утрата или гибель имущества.

Можно застраховать квартиру от негативных последствий, вызванных действиями самого владельца. Например, при затоплении соседей.

Как только наступает страховой случай, гражданин направляется в компетентные структуры. В агентство необходимо предоставить документы:

  1. Полис страхования.
  2. Квитанция, подтверждающая оплату взноса.
  3. Доказательство страхового случая и его причины.

В договоре указывается временной период, за который нужно обратиться в компанию. Обычно, он составляет 3-4 дня. Гражданин подробно описывает ситуацию, указывая место, время и причину возникновения страхового случая. Аварийный комиссар проверяет подлинность информации. Если ситуация соответствует описанным фактам, происходит подсчет размера ущерба и финансовых выплат.

Почему стоит застраховать квартиру?

  • Индивидуальный подход. При оформлении страхового полиса гражданин может выбрать готовый пакет. Он включает минимальный список возможных случаев. Готовый пакет имеет минимальный страховой взнос. Сумма зависит от площади и стоимости квартиры. Оптимальный вариант — оформление индивидуального пакета. Гражданин сам выбирает предлагаемые условия.
  • Денежная компенсация. Страхование недвижимости необходимо для компенсации ущерба, появившегося из-за различных факторов. Многие условия не зависят от владельца квартиры. Частичная или полная потеря жилья может быть из-за климатических и геологических условий, человеческого фактора и пр. При страховом случае, человек получит денежную выплату, чтобы возместить ущерб.
  • Восстановление жилья. Большая часть страховых случаев — потопы и пожары. При наличии страховки, человек может восстановить квартиру или приобрести новое жилье. Есть уверенность, что гражданин не останется без крыши над головой.
  • Доступность. Так как есть возможность создать уникальный пакет страхового полиса, с учетом всех особенностей жилья, процедура доступна практически всем гражданам. Можно выбрать минимальный вклад, если необходим сам факт страхования, а не сумма денежных выплат.
  • Дополнительные условия. Страховые агентства постоянно меняют пакеты и добавляют новые акции. Человек может выбрать самый выгодный вариант. В основном, все компании предоставляют одну услугу, но с небольшими изменениями. Перед страхованием, необходимо изучить все условия и нюансы в нескольких агентствах. Это поможет выбрать самый оптимальный вариант. Многие компании предоставляют онлайн-услуги. Гражданин может оформить страховку на официальном сайте агентства. После окончания всех процедур, необходимо только забрать готовый документ.

Недостатки страхования квартиры

  • Бессмысленность. Страховка направлена на возмещение ущерба. При оформлении документа выбираются сроки действия. Если за этот временной период не было никаких чрезвычайных происшествий, потопов, пожаров и других случаев, предусмотренных договором, вся процедура становится бессмысленной. Страхование, действительно, помогает гражданам, попавшим в сложные ситуации, связанные с жильем. Однако нет гарантии, что полис пригодится в будущем.
  • Бумажная волокита. Несмотря на то, что все структуры переходят на цифровое обслуживание, а процесс оформления официальных документов осуществляется с помощью современных технологий, для большинства процедур, все равно, необходимо множество документов. Для страхования, могут понадобиться разные бумаги, которые необходимо получить в соответствующих инстанциях. Сбор и предоставление документов отнимает много времени и сил. Проблема находится на стадии решения. Многие люди отказываются от выгодных услуг, из-за сложностей.
  • Большое количество информации. При составлении договора, необходимо тщательно изучить официальные сведения. Недобросовестные компании предоставляют гражданам документы с большим количеством информации. Многие люди не читают все данные. При подписании договора, человек дает согласие на невыгодные условия. Последствия возникнут в будущем.
  • Грамотность. Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо тщательно разобраться в данной сфере. Неграмотность может привести к непониманию важных условий. Консультация с агентом не даст положительного результата, если человек несведущ в особенностях страхования. Так как сфера очень узкая, не каждый может понять все тонкости.
  • Обман. Недобросовестные компании стараются навязать невыгодные условия незнающим клиентам. Аферисты предоставляют недействительные документы. Обман раскрывается только после страхового случая. Человек частично или полностью лишается жилья, а компенсации не будет.

Застраховать ли квартиру?

Сейчас данная процедура набирает популярность. Климатические условия в России непостоянные. В случае порчи или потери жилья, страхование поможет компенсировать ущерб. Однако дать абсолютную гарантию, что полис понадобится, невозможно.

Если человек проживает в населенном пункте, где есть риск потопа, рекомендуется застраховать жилье. Помимо климатических условий, есть человеческий фактор — возникновение пожара, затопление соседей и пр.

Перед оформлением страхового полиса, необходимо изучить данный вопрос. Грамотность в этой сфере поможет выбрать максимально выгодный вариант.

Источник: https://plusiminusi.ru/stoit-li-straxovat-svoyu-kvartiru-plyusy-i-minusy/

Страховать ли квартиру от затопления и пожара: отзывы, цены

Плюсы и минусы страхования имущества

Страхование от затопления и возгорания предусмотрено для защиты имущественных интересов.

Данный полис возмещает ущерб в случае нанесения вреда имуществу по страховым случаям: затопление, пожар, потоп, механические повреждения, незаконные действия третьих лиц.

Согласно закону, причиненный вред собственности необходимо возмещать в полной мере. С помощью страховки эту ответственность на себя возьмет страховая компания.

Для кого подойдет данная страховка

Этот вид страхования подойдет абсолютно всем, поскольку иногда происходят случаи, независящие от нас. А возмещать убытки перед третьими лицами придется в любом случае. Задуматься о страховании жилья рекомендуется если:

  • У вас ранее были подобные инциденты с соседями, которые могут затопить по своей невнимательности.
  • Вы сдаете свою квартиру в аренду.
  • Вас часто и подолгу не бывает дома.
  • Вы или ваши соседи сделали недавно ремонт.

Плюсы и минусы страхования

Основным преимуществом полиса от затопления является то, что по условиям страховки выплаты можно получить независимо от того, кто был виновником происшествия. В данном случае страхование помогает не только компенсировать ущерб, но и освободит вас от судебных разбирательств с виновником.

Главным недостатком этого страхования является необходимость доказывать обстоятельства причинения ущерба.

Виды страхования: имущества и гражданской ответственности

Все страховки делятся на два вида: страхование своего имущества и страхование ответственности перед третьими лицами. В первом случае компенсацию получаете вы сами, во втором – пострадавший от ваших действий.

Страхование имущества защищает ваше жилье, но также в него можно включить все ценные вещи – бытовую технику, предметы антиквариата, мебель и т.д. Страховая компания гарантирует компенсацию, если вам был нанесен ущерб. В случае если пожар начался в вашей квартире, нужно будет доказать, что это случилось не по вашей вине.

Изучите все возможные варианты наступления страхового случая. Как и в страховке от возгорания, так и в страховке от затопления, вы можете добавлять в полис риски, которые максимально вас обезопасят.

При страховании гражданской ответственности вы освобождаетесь от компенсации ущерба соседям, которые пострадали по вашей вине. В данном случае свое имущество вы будете восстанавливать сами, а убытки соседям выплатит страховая компания.

Оба вида страхования помогут вам сократить расходы на возмещение убытков. Например, если вы затопите соседей снизу на сумму 300-500 тыс. руб., страховая компания может выплатить этот ущерб пострадавшей стороне, а вам нужно будет потратиться только на восстановление собственной квартиры.

Важные моменты страхования от пожара

Если хотите застраховать жилье от возгорания, нужно определиться что вы будете страховать – гражданскую ответственность перед соседями, либо свое имущество.

Чтобы максимально себя защитить вы можете выбрать оба варианта. Тогда вы сможете получить выплаты, если в пожаре виноваты соседи, и не платить им, если пожар случился по вашей вине.

Существуют ключевые нюансы страхования от пожара. Есть ряд факторов, от которых может пострадать жилье:

  • Действия пожарных при тушении пожара;
  • Непосредственно горение, которое произошло в вашей квартире, или перешло от соседей;
  • Когда прямого горения не было, но стены стали черными от дыма.

В данном случае вы должны знать все эти нюансы, и при покупке полиса учитывать их. Внимательно читайте договор страхования, и проверяйте наличие всех необходимых случаев.

Иначе, если в договоре будет указано, что выплаты осуществляются в случае прямого горения, то в случае ущерба от дыма или пожарных, вы не получите компенсацию.

Если же в полисе указаны все три аспекта, то можете быть спокойны и приобретать страховку.

Важные моменты страхования от затопления

При оформлении полиса от затопления вы также можете выбрать оба варианта страхования: имущества и ответственности. Страховка также должна учитывать все возможные варианты наступления происшествия. Обратите внимание, какие случаи прописаны в вашем договоре. Среди самых распространенных, которые могут привести к страховому случаю:

  • Протечка труб, запорной арматуры и другого оснащения;
  • Протечка кровли здания;
  • Человеческий фактор (происшествие произошло в случае, когда соседи не выключили воду).

От чего зависит цена страховки

На цену страхового полиса и размер компенсаций в случае ущерба влияют следующие факторы:

  • Вид страхования. Гражданскую ответственность страховать дороже, чем личное имущество.
  • Период действия полиса. Страховку можно оформить как на год, так и на период отъезда.
  • Указанные в страховке объекты. Отделка и конструкция страхуется за одну цену, а за остальное имущество нужно доплачивать.
  • Состояние жилья. Размер страховой премии рассчитывается в соответствии с уровнем жилья, расценкам на ремонт, вещи.

Стоимость страхования будет выше, если жилье сдается в аренду. Также на цену влияет регион проживания, в крупных городах квартиры стоят дороже, соответственно и тариф будет выше. Цена зависит и от выбранной компании, у каждого страховщика свои установленные тарифы.

Отзывы застрахованных клиентов

Мы провели анализ одних из самых крупных форумов, и сделали вывод относительно страхования недвижимости от пожара и затопления. Отзывы написаны на разные страховые компании – Сбербанк Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах и другие.

Основная масса клиентов довольна не только условиями страхования, но и результатом. Многие получили выплаты без всяких проблем и довольны, что удалось сэкономить на ремонте или на компенсации перед соседями. Как отмечают пострадавшие от наводнения, главное нужно взять акт с ЖЭУ.

Есть и отрицательные отзывы. В них застрахованные недовольны высокой стоимостью полиса. Также недостатком страховки отмечен ее срок вступления в силу – в некоторых компаниях до 15 дней.

Добавим, что самое главное выбрать надежного страховщика и внимательно ознакомиться со всеми условиями полиса. Они должны вас полностью устраивать и быть понятными. Также выясните, как будет рассчитываться страховая премия. Подробнее о том, как выбрать страховую компанию и получить компенсацию по страховке читайте в разделе «Полезные статьи».

Источник: https://polis812.ru/blog/stoit-li-strahovat-kvartiru-ot-zatopleniya-i-pozhara/

Страхование недвижимости: нужно ли оно

Плюсы и минусы страхования имущества
stasique/Depositphotos

Для начала стоит пройтись по списку рисков, которые могут попасть под страховой случай. Итак, вы можете застраховать свое жилье от:

  • пожара;
  • аварии систем водоснабжения, канализации и отопления;
  • взрыва;
  • стихийных бедствий: землетрясений, наводнений, бурь, ударов молнии, града и т. д.;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц, например ограбления, поджога, затопления квартир и т. д.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Страхование квартиры: на чем можно сэкономить

Какие объекты подлежат страхованию:

  • квартира или комната в квартире жилого дома;
  • дом, хозпостройки, находящиеся на земельном участке;
  • внутренняя отделка жилых помещений;
  • инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  • предметы домашней обстановки и быта, например мебель, бытовая техника, сантехника и т. д.

Кроме того, можно застраховать не только свою квартиру, но и чужую. К примеру, квартиру соседей. Тогда в страховку вносится пункт «гражданская ответственность», и при наступлении страхового случая (вы залили квартиру снизу) пострадавшим платите уже не вы, а страховая.

Как заключается договор страхования?

Существует два основных способа застраховать свою недвижимость. Первый: заключение классического договора, где в индивидуальном порядке прописаны все условия — размер страховой суммы, стоимость имущества, страховой тариф. Второй формат: экспресс-программы, в которых заложены стандартные условия.

Обязательными условиями страхового договора вне зависимости от способа страхования являются:

  • объект договора — недвижимость, которую вы хотите застраховать;
  • страховой случай — событие, при наступлении которого имуществу будет причинен вред или ущерб;
  • страховая сумма — размер денежной компенсации страховщика при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора.

5 причин для отказа в выплате страховки за недвижимость

Страхование загородного дома: что, от чего, как сэкономить?

Советы экспертов

О рисках

При заключении договора имущественного страхования нужно учесть максимальный перечень рисков. Это повысит ваши шансы на получение страховой премии. «Если произошедшее событие не попадает под застрахованный риск, выплата невозможна. Такие истории иногда случаются с загородными домами.

Например, риск подвижки грунта не всегда включен в перечень застрахованных и выплата в этом случае не производится.

Для квартир же часто бывает исключен риск затопления из-за протечек кровли, межпанельных швов, незакрытых окон», — объясняет управляющий директор департамента массовых видов страхования «Ренессанс страхование» Артём Искра.

Вместе с тем из этого списка стоит исключить абсурдные для вашего региона явления. «Как правило, страховые компании предусматривают три группы рисков, от которых можно застраховать жилье: стихийные бедствия, действия третьих лиц и гражданская ответственность собственника перед третьими лицами.

Клиенту следует тщательно изучить перечень возможных угроз. Например, в Москве нет смысла переплачивать за страховку от извержения вулкана или землетрясений.

Тем не менее такие опции могут быть по умолчанию включены в страховой пакет», — комментирует управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

О деньгах

Помните, что страховая сумма не может быть выше рыночной стоимости имущества. «Например, вы хотите застраховать свою квартиру, рыночная стоимость которой 3 млн рублей.

Конечно, можно указать в страховом полисе сумму в 4 млн руб.

, но при выплате страховой премии вы все равно получите сумму, равную ее рыночной стоимости, так как суммы, ее превышающие, считаются недействительными», — говорит налоговый консультант Евгения Зальцзейлер.

К тому же вы точно должны знать срок, в течение которого вам необходимо проинформировать страхователя о наступлении страхового случая и заявить требования о выплате страховки, настаивает руководитель адвокатского образования «Ключников Групп» Антон Ключников.

«Распространенная уловка страховщиков — установление минимального срока (1–3 суток), в течение которого клиент должен уведомить компанию о наступлении страхового случая. Не всегда страхователь может выполнить это требование.

Например, если клиент застраховал жилье на время отпуска, он может упустить нужный момент и лишиться компенсации», — предупреждает Мария Литинецкая.

Ликбез по страхованию движимого имущества

Досрочно погасил ипотеку 4 года назад. Могу ли вернуть страховые взносы сейчас?

Как начисляют страховые выплаты?

Здесь все зависит от того, что решит оценщик. Проще показать на примере: вы застраховали свою квартиру на 1 млн руб.; через непродолжительное время случился пожар. Оценщик решил, что весь ущерб, который вы понесли, равен 600 тыс.

(мебель, окна, отделка интерьера и т. д.). Если вы согласны с оценкой, стоит принять компенсацию. В противном случае вам будет нужно подавать иск в суд. Идти в суд можно и нужно и в том случае, если страховая компания отказала вам в выплате.

Почему страховая может отказать в выплате?

Здесь существует множество вариантов. Например, если причиной того же пожара случайно  стали вы или ваши родственники, страховой выплаты, скорее всего, не предвидится. С другой стороны, часто сами страховые компании идут на хитрость.

Так, вам могут отказать в компенсации, если был неправильно указан год постройки дома или вы провели перепланировку, не уведомив страховщиков. Также страховые компенсации, как правило, отсутствуют в случае форс-мажоров.

Как вариант, в случае военных действий или если на ваш дом упал самолет.

Как выбрать страховую компанию?

Выбор страховщиков можно начать с изучения рейтингов страховых компаний, советует Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача». А заглянув в Единый государственный реестр на сайте ЦБ РФ, вы сможете убедиться в наличии у страховщика действующей лицензии.

«Выбирать нужно компании, в страховом портфеле которых не менее 70% заключенных договоров страхования жилья. Другой важный критерий — показатели выплат. Они отразят, не грозит ли компании банкротство и не уклоняется ли она от отчислений.

Для страхования недвижимости нужно выбирать компанию с опытом работы, уставной капитал которой будет составлять не менее 300 млн рублей», —  дополняет Прохоров.

Страховать свое жилье или нет — исключительно ваше право, а не обязанность. Однако помните, что цена страхового полиса обычно исчисляется десятыми долями процента от цены квартиры, а компенсация при наступлении страхового случая бывает как нельзя кстати.

Не пропустите:

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Можно ли отказаться от страхования при семейной ипотеке?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/strahovanie_nedvizhimosti_nuzhno_li_ono/100771

Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, стоимость страхового полиса, условия

Плюсы и минусы страхования имущества

Страхование имущества физических лиц – это надежный способ компенсировать возможные потери при повреждении или потере объектов недвижимой или движимой собственности. Каждый гражданин имеет возможность застраховать квартиру, дом, машину, драгоценности, предметы искусства или другое имущество, обладающее ценностью.

Что собой представляет страхование имущества граждан и для чего оно необходимо

Основные принципы страхования определены в главе 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Непосредственно страхованию имущества посвящена статья 930 ГК. Порядок и правила определены в ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями.

Страхование объектов недвижимости и другого имущества представляет собой добровольное заключение договора между собственником (арендатором) имущества или другим лицом и страховой компанией, согласно которому страхователь разово или периодически уплачивает определенные взносы, а страховщик компенсирует ему стоимость ущерба, нанесенного имуществу, согласно условиям договора. Такая страховка необходима для того, чтобы снизить риски потерь. Услуга особенно актуальна в тех случаях, когда имеется высокая вероятность повреждения имущества.

Внимание! В 2019 году вступил в силу новый закон о страховании жилья от ЧС, который пока применяется не на всей территории России, а только в нескольких областях, но в дальнейшем ожидается его распространение на все регионы страны.

Виды имущественного страхования

Имущественное страхование относится к добровольным видам, т. е. каждый гражданин самостоятельно определяет необходимость страхования имущества и гражданской ответственности. Но есть исключения из этого условия.

Существует так называемое вмененное страхование, при котором банки обязывают своих клиентов страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Подобную практику не назовешь добровольной, несмотря на то, что согласно законодательству она не является обязательной.

К имущественному относится страхование гражданской ответственности. Граждане могут заключать договора, согласно которым страховая компания будет возмещать нанесенный ими неумышленный ущерб третьим лицам, например:

  • стоимость ремонта залитой квартиры;
  • повреждения, нанесенные в ходе ремонта;
  • ущерб от неудачной парковки автомобиля и так далее.

В эту же категорию можно отнести обязательное страхование движимого имущества (ОСАГО). Любой движимый объект, в том числе автомобиль, мотоцикл, яхта или самолет, может стать объектом добровольного страхования.

Возможная угроза потери ценных вещей и недвижимого имущества может возникнуть по различным причинам. В договоре обязательно указываются:

  • объекты страхования (жилье, гаражи, дачи, драгоценности, культурные ценности, банковские карточки);
  • страховые случаи (пожар, подтопление, кража, короткое замыкание, прорывы инженерных систем, технологические катастрофы и так далее);
  • получатель страхового возмещения, которым не обязательно является сам страхователь, а только собственник имущества.

Банки выпускают различные страховые продукты, которые распространяются на различные виды имущества и страховые случаи, и предполагают различные условия уплаты взносов и выплаты компенсации. Например, нередко предлагают одновременное страхование квартиры и находящихся в ней ценных предметов (техники, мебели).

Какие риски покрывает страховка имущества

По условиям страхования имущества, в тексте договора указывается полный перечень рисков, на которые распространяется действие полиса.

Все виды ущерба делятся по степени тяжести на:

  • повреждение объекта недвижимости;
  • частичная потеря;
  • полная утрата или гибель имущества.

По отношению к недвижимости наиболее вероятные риски – пожар, подтопление, взрыв бытового газа, повреждение в результате урагана, другого природного или техногенного фактора. Нередко применяется титульное страхование, в котором имущественный риск – это утеря права собственности на приобретенную недвижимость.

Для страхования ценного личного имущества характерны такие страховые случаи, как кража, похищение.

Ограничения в страховании возможны:

  • на ряд причин, приводящих к разрушению, например, на умышленные действия или естественные процессы ветшания объектов;
  • на суммы выплат, которые оговариваются во франшизе, определяющей минимальные или максимальные суммы урона, подлежащего возмещению.

Также не заключаются договора на:

  • недвижимость, расположенную за пределами РФ;
  • ветхие здания или жилье в аварийном состоянии;
  • неработающее оборудование;
  • драгоценности без документов, подтверждающих факт собственности.

Примечание. Условия страхования могут значительно не совпадать в различных страховых компаниях. Договор может быть длительным (на год) или краткосрочным, например, на период отпуска (от 7 дней). После окончания срока действия договор можно продлить на тех же условиях или заключить новый.

Как оформить страховой полис на имущество

Прежде чем обращаться к страховщику собственности, необходимо узнать, какие виды страхования движимого и недвижимого имущества физических лиц и на каких условиях предлагают страховые компании.

В настоящее время, чтобы застраховать имущество, можно поступить следующим образом:

  • посетить офис страховщика;
  • оформить полис на сайте компании.

Первый способ подразумевает, что страхователь получит разъяснения об особенностях тех или иных страховых программ. При работе через интернет гражданин существенно экономит время, но должен быть уверен в своем выборе.

Для страхования ИФЛ нужно указать основные характеристики объекта, желаемые сроки договора и прочие условия, согласно правилам страхования.

Какие документы нужны

При заключении договора необходимо предъявить документы, подтверждающие личность, а также материалы по объекту (правоустанавливающие, оценочные), такие, как:

  • паспорт;
  • выписку из реестра недвижимости;
  • оценку экспертов на ценные предметы.

Внимание! Необязательно быть собственником, нередко имущество страхуют его арендаторы. Для оформления полиса потребуется заполнить заявление на страхование, оплатить взнос и предъявить квитанцию об оплате.

Стоимость страхования

При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки.

При определении цены могут использоваться различные факторы, такие как:

  • стоимость имущества;
  • состояние недвижимости и ее характеристики, например, материал стен, перекрытий, год строительства и так далее;
  • вероятность рисков, например, количество аварий в предыдущий период при заключении КАСКО, или число произведенных выплат по гражданской ответственности;
  • вид страховки (длительность, количество учтенных страховых выплат);
  • статистические данные (процент угона конкретной марки автомобиля, количество пожаров в данной категории жилья).

Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.

Для большинства типовых случаев на сайтах компаний приводится калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать, сколько будет стоить страховой полис.

Что делать, если произошел страховой случай

Если гражданин, владелец застрахованного имущества, сталкивается со страховым случаем, ему нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор.

Но предварительно потребуется:

  • вызвать сотрудников МЧС, МВД, ЖЭКа или других ответственных лиц, способных засвидетельствовать факт пожара, кражи, затопления или другого вида страхового случая;
  • получить справку о размерах причиненного вреда или полученного ущерба недвижимости;
  • в срок, указанный в договоре (3-4 дня), заявить о факте и его обстоятельствах;
  • перечислить все пострадавшее имущество;
  • предъявить квитанцию об уплате полиса.

Заявление можно подать лично или отправить по электронной почте.

В течение 10 дней аварийный комиссар обязан посетить заявителя дома и составить акт, подтверждающий данные заявления. После этого страхователь получает средства, полагающиеся ему по страховому полису.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/gruz-i-veshhi/strakhovanie-imuschestva.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-imuscestva-fizicheskih-lic-nedvijimogo-i-dvijimogo-stoimost-strahovogo-polisa-usloviia-5d9629a3e6cb9b00b170674d

Страхование квартиры: нужно ли оно?

Плюсы и минусы страхования имущества

Страхование жилой недвижимости в России пока еще только набирает обороты. В августе 2019 года в РФ вступил в силу закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

Согласно ему, каждый из регионов должен проработать и создать свою собственную программу.

В Краснодарском Крае этот вопрос пока еще остается открытым, однако, самостоятельно застраховать дома и квартиры в Сочи можно уже сейчас!

Зачем страховать квартиру?

Страховка — это лучший способ защитить ваше имущество от возможных рисков, на которые вы никак не можете повлиять.

Бывают случаи, когда собственники заканчивают ремонт, покупают мебель, бытовую технику, но однажды вечером, приходя домой с работы, обнаруживают мокрый потолок, испорченные обои и вздувшийся паркет — затопили соседи сверху. Жизненные ситуации действительно бывают разные. Примеров, можно привести достаточно много.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Страхование квартиры, конечно, не выступает гарантией того, что с ней никогда и ничего не случиться, зато, при наступлении экстренной ситуации позволяет покрыть расходы на восстановление.

Назад к содержанию

От каких рисков защищает страховка?

Как показывают данные статистики, чаще всего хозяева квартир получают убытки при пожарах, прорывах труб и затоплений, кражах и противоправных действиях третьих лиц (вандализм). Многие компании в вопросе того, как застраховать квартиру, предлагают уже готовые пакетные предложения, в которых прописаны все вышеописанные ситуации.

В некоторых компаниях можно самостоятельно собрать все услуги, которые будут включены в полис. Вы можете выбрать весь пакет опций, а можете выбрать какую-то конкретную услугу, например, пожары или же причинение вреда здоровью людей.

Перед тем, как страховать квартиру, рекомендуется застраховать и свою гражданскую ответственность. Это позволит вам обезопасить себя от непредвиденных расходов, если чрезвычайная ситуация произошла по вашей вине. Случайные затопления соседей или повреждение общедомового имущества — ущерб покроет страховая компания.

Назад к содержанию

Что можно застраховать в квартире?

Выбирая от чего можно застраховать квартиру, помните о том, что вы в праве распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению. В жилье, которое принадлежит вам, можно застраховать практически все:

  • Внутреннюю отделку;
  • Мебель и бытовую технику;
  • Предметы искусства;
  • Стены и перегородки, лестницы, балконы;
  • Системы коммуникаций, счетчики, камеры видеонаблюдения.

Практика показывает, что компании не страхуют личные вещи, деньги, драгоценности, растения и домашних животных. Подробный перечень того, от чего страхуют, а от чего нет можно найти на официальном сайте или в офисе выбранной вами компании. Также вы всегда можете связаться по телефону с менеджером и задать ему интересующие вас вопросы.

Назад к содержанию

Как правильно застраховать квартиру?

Первоочередно нужно определиться с факторами и рисками, от которых вы хотите застраховать свое имуществом. Второй шаг — это выбор компании, полиса и оптимального для вас тарифного плана. Третий — сбор необходимых документов и подписание договора.

На территории Краснодарского края и в Сочи, в частности, находится большое количество компаний, оказывающих компетентные услуги. Ниже мы подробно расскажем о том, как не запутаться в многообразии и на что стоит обратить внимание.

Назад к содержанию

Выбор страховой компании

Решив обезопасить свое имущество от всех возможных рисков, очень важно правильно выбрать страховую компанию. Настоятельно рекомендуем вам акцентировать свое внимание на следующих моментах:

  • Наличие лицензии;
  • Репутация и отзывы;
  • Условия, прописанные в договоре;
  • Действующие тарифные планы.

У любой из страховых компаний в обязательном порядке должна быть лицензия на добровольное имущественное страхование. Проверить информацию можно на официальном сайте ЦБ РФ. Если она отсутствует, то СК просто не имеет права оказывать услугу.

Внимательно изучите тарифные планы и сравните их с другими компаниями. Очевидно заниженные цены — серьезный повод для того, чтобы задуматься. Уделите особое внимание договору — в нем должны быть прописаны все пункты, а также признаки наступления страхового случая.

Не стесняйтесь задавать менеджерам вопросы, относительно того, как лучше застраховать квартиру. Также, обязательно спрашивайте о том, что не совсем понимаете, касательно договора и услуг.

Назад к содержанию

Необходимые документы для страхования

Сразу обращаем ваше внимание на то, что перечень документов может меняться в зависимости от требований определенной компании. Стандартный пакет включает в себя:

  • Заявление по образцу страховой компании;
  • Документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
  • Паспорт заявителя и его копию;
  • Акт-описание объекта недвижимости и имущества.

Если вы хотите застраховать не свою квартиру, то знайте, что это вполне законно. Страхователь и получатель компенсации в случае ЧП (выгодоприобретатель) могут быть разними людьми. Согласно статье № 930 ГКРФ, выгодоприобретатель должен быть заинтересован в сохранении имущества на законных основаниях. В качестве основания может выступать право собственности.

Назад к содержанию

Стоимость страховки

Все тарифы на свои услуги страховые компании вправе устанавливать лично. Обычно СК предлагают своим клиентам несколько комплексных предложений с разными тарифными планами.

В случае, если вам необходимо расширение пакета, то за дополнительные услуги потребуется соответствующая оплата. Важно помнить о том, что чем больше сумма страховки, тем дороже обойдется сам полис.

Решая вопрос, на какую сумму вам можно застраховать квартиру, посчитайте примерную стоимость всего имущества. Нет никакого смысла в том, чтобы страховать квартиру на 10 млн.

рублей, если общая стоимость ремонта и всего имущества составляет 1-2 миллиона. Убытки в любом случае будет оценивать эксперт.

Страховка недвижимости — это, в первую очередь, компенсация ущерба имущества, а не способ заработать на беде.
Назад к содержанию

Источник: https://www.vincent-realty.ru/articles/strakhovanie-kvartiry-nuzhno-li-ono/

Виды имущественного страхования: положительные и отрицательные стороны

Плюсы и минусы страхования имущества

Виды имущественного страхования и как определить, какое имущество подлежит страхованию, а какое нет? На данный момент страховые услуги становятся все более и более популярны.

Связано это с тем, что многие предприниматели, да и частные лица, поняли, что платить за стабильность это нормально.

И иметь уверенность в завтрашнем дне с гарантиями, прописанными в договоре, который имеет юридическую силу, тоже.

Тем более, что обязательное страхование автогражданской ответственности стало для всех привычным делом. Да и КАСКО тоже становится все популярнее. Во-многом это происходит, конечно, за счет залоговых машин, которые проданы в кредит или в лизинг, но людям в любом случае становится привычнее страховать свое имущество.

Но, конечно же, не все так радужно, как бы всем того хотелось. Есть достаточно много скользких моментов в этом вопросе и подводных камней, которые нужно обязательно учесть и по возможности обходить, если вы хотите на самом деле гарантии и уверенность в завтрашнем дне. А если конкретнее, то просто получить полагающиеся вам выплаты в полном объеме, если страховой случай, все же, наступит.

Что включает в себя имущественное страхование:

  • страхование средств наземного, воздушного или водного транспорта;
  • страхование ценных грузов и посылок;
  • страхование имущественных и финансовых рисков;
  • страхование недвижимости.

Объект страхования, в данной ситуации, это имущественные интересы физического или юридического лица. Они страхуются, если связаны с пользованием, распоряжением или владением имуществом, страхованием гражданской ответственности и с предпринимательскими рисками и иже с ними.

  • Как правило, имущественные интересы определяются следующим образом;
  • риск гибели, утраты, повреждения или недостачи данного конкретного имущества;
  • риск наступления гражданской ответственности, например, в связи травмой, гибелью, вреда здоровью или имущества третьих лиц;
  • предпринимательский риск в разных его формах.

Какие могут быть подводные камни у имущественного страхования

Когда вы заключаете договор имущественного страхования, помните, что перечитать этот документ надо очень внимательно, обратить внимание на все, что там написано, особенно, на ссылки, звездочки и самый мелкий шрифт.

К сожалению, многие страховые компании составляют свои договоры таким образом, что бы выплаты по ним получить было максимально сложно, если вообще возможно. Конечно, есть огромное количество выигранных у недобросовестных компаний судов, и их становится все больше.

Но навряд ли кому-то хочется получать страховую выплату через долгое и тяжелое разбирательство. При этом, взносы в любом случае придется платить регулярно и в полной мере, что делает подобные ситуации вдвойне неприятными.

Вообще, лучше всего показать договор юристу, и прочитать его вместе с ним. Ведь обычно страхуют на достаточно большие суммы и в тех ситуациях, когда потери будут на самом деле катастрофичными.

Самый главный плюс в страховании имущества это уверенность, что вы его не утратите полностью и безвозвратно. Если дача сгорит, вы сможете построить новую, если с машиной случится авария, то вам ее починит страховая компания за свой счет.

Помимо этого, часто требуется страховка для залогового имущества. В том числе и банки относятся значительно более благосклонно, когда обязательства по кредиту заемщик согласен страховать.

В каком случае страхование необходимо

Конечно, это ОСАГО, обязательная страховка, без которой никакой автомобилист не имеет права выехать на дорогу.

Очень актуально страхование недвижимости, квартир и дач, особенно последних. К сожалению, не смотря на все старания и противопожарные меры, возгорания в дачных поселках это привычная, хоть и очень печальная ситуация.

И во всех случаях, когда имущество на самом деле важно. Это касается и автомобиля, и имущественных интересов. Для бизнеса страхование вообще крайняя необходимость. Достаточно часто совершаются и ограбления и просто порча имущества. Вандала, который разбил витрину стоимостью в сто тысяч рублей могут и не найти вообще, да и если найдут, возмещать эту сумму он может очень долго.

Тогда как страховая компания сделает выплату в указанные по договору сроки и предприниматель быстро сможет восстановить порядок и в кратчайшие сроки возобновить свою деятельность. И выгода здесь очевидна, так как исключает большие простои в работе и компенсацию гарантирует по договорю, имеющему юридическую силу.

Конечно, начать стоит с поиска рекомендаций. И именно от тех людей, которым пришлось получать страховые выплаты. Уточните у них, не было ли проблем с документами и самой страховой компанией, в полной ли мере произвели выплаты, не было ли попыток избежать обязательств по договору и прочие детали.

Не стоит и обходить вниманием отзывы в интернете. Сейчас на крупных сайтах с отзывами, да и на простых форумах в социальных сетях про каждую действительно большую страховую компанию есть хотя бы один отклик.

Но, как правило, их значительно больше. И есть рассказы и просто удачные и быстрые выплаты, а есть и длительные повествования про тяжелые и затянутые судебные разбирательства и не всегда с положительным исходом. Хотя, в такой ситуации само по себе судебное разбирательство уже отношения к положительному исходу дела не имеет как факт.

Перед тем как подписать договор о страховании, сначала покажите его опытному юристу на предмет подвохов и скрытых условий.

Выбирайте только крупную страховую компанию с хорошей репутацией. Избегайте страховщиков, которые регулярно судятся со своими клиентами. Это говорит о том, что с ними могут быть проблемы.

Важно выбирать страховщика не по размерам страховых взносов, а по размеру выплат и хорошей репутации.

Выбирая пакетную услугу по страховке, помните, что она может быть не только выгодной по цене, но и урезанной по выплатам. Обязательно со всем вниманием изучите условия до покупки такого полиса.

Источник: https://cryptopilot.ru/vidy-imushhestvennogo-straxovaniya-kak-straxovat-i-chto.html

Cтрахование жилья — преимущества и недостатки

Плюсы и минусы страхования имущества

Это самый надежный способ защитить себя и свою семью от последствий, которые могут произойти в результате пожара, взрыва или затопления. Жилье – это наш тыл, наш капитал, который, к сожалению, можно потерять.

Представьте ситуацию, вы строите дом своей мечты на загородном участке, вкладываете туда всю душу и деньги, но случается так, что какие-то нехорошие люди портят ваше имущество или вовсе уничтожают его. Или вы только что въехали в новую квартиру, сделали хороший ремонт и вас затопили соседи.

В первой и второй ситуациях вы потратите много нервов, времени и денег на восстановление своей недвижимости. Но если грамотно оформить страхование жилья, то можно избежать многих проблем, а главное финансовых потерь.

Виды и объекты страхования жилья

Когда встает вопрос о страховании жилья, то рынок страхования предлагает разные программы и «коробочные» продукты. Каждая компания разрабатывает свои «коробочные» продукты. Они собирают внутри себя комплекс рисков, которые пользуются спросом. Условно страхование жилья можно разделить на следующие виды:

Страхование квартир

При страховании квартиры, в ней будут застрахованы:

  • Конструкция квартиры
  • Отделка квартиры
  • Инженерное оборудование
  • Движимое имущество
  • Гражданская ответственность перед соседями

Страхование частных домов

При покупке полиса для частного дома, кроме объектов, которые указаны в разделе «страхование квартир», можно застраховать и другие постройки на участке.

Ипотечное страхование

Это комплекс страховых продуктов, благодаря которым страховая компания гарантирует банку выплату кредита. Обратите внимание, что ипотечное страхование оформляется на сумму задолженности перед банком. Ипотечное страхование включают в себя:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика. При смерти или потери трудоспособности страховая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.
  • Страхование имущества. Если жилье будет испорчено или уничтожено, страховая компания погасит кредит банку в размере установленного ущерба.
  • Страхование имущества на случай утраты права собственности или титульное страхование. Оформляется только при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости.

Сроки страхования жилья

Как правило, договор страхования жилья оформляют на один год, после чего полис продлевают. Но застраховать дом или квартиру можно на время отпуска, от одной недели до 60 дней. Такое страхование называется краткосрочным.

Риски при страховании жилья

При страховании имущества полис покрывает такие риски как:

  • Пожар, удар молнии, взрыв
  • Стихийные бедствия
  • Повреждение водой
  • Хищение
  • Повреждение третьими лицами
  • Терроризм

При страховании гражданской ответственности – риск наступления гражданской ответственности застрахованного лица за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц.

Какое жилье не подлежит страхованию

Владельцу недвижимости не удастся заключить договор страхования жилья, если:

  • Износ жилья или отдельных его элементов превышает 70%
  • Жилье непригодно для проживания или признано ветхим
  • Имущество находится в опасной зоне, где часто случаются лесные пожары или наводнения, а также если жилье находится на территории военных действий
  • Жилье подлежит конфискации, аресту или сносу.

Преимущества и недостатки страхования

Недостатком страхования жилья некоторые граждане могут назвать высокую стоимость полиса. На самом деле по стоимости это будет не дороже двух или трех месяцев коммунальной платы за квартиру, которую планируете страховать. И эта стоимость несопоставима с возможными убытками, которые могут случиться с каждым владельцем жилого помещения.

Ценообразование

На стоимость полиса, в зависимости от вида страхования повлияют следующие факторы:

  1. Размер страхового покрытия.
  2. Выбранные объекты страхования.
  3. Материал стен.
  4. Наличие действующих договоров страхования. Например, в Ингосстрахе при продлении договора страхования жилья предоставляется скидка. В Ресо-Гарантия всем владельцам полиса КАСКО, которые были оформлены у них, предоставляет гарантированную скидку от 15 до 30%.

Какие документы потребуются для оформления полиса

Чтобы застраховать жилье не обязательно быть его собственником. При многих программах не потребуется выезд агента на объект страхования и дополнительные документы кроме паспорта.

Например, оформляя полис от затопления квартиры нужен только паспорт. При страховании частного дома стоимостью до 1 млн рублей выезд агента не потребуется.

Но каждый отдельный случай требует индивидуального подхода.

Если нужно оформить договор в пользу выгодоприобретателя, потребуются документы, устанавливающие правообладателя жилья. Это могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или другие документы.

Выводы

Страхование жилья является добровольным видом страхования. Но при ипотечном займе банки могут настаивать на обязательном страховании недвижимости. При отказе клиента, будет повышен процент кредита или отказ в выдаче денег.

При страховании жилья обращайте внимание на нюансы договора. До подписания документа уточняйте все исключения и порядок выплат компенсаций.

Обращайте внимание на список рисков, не стоит переплачивать за наводнение, если вы живете в 100 километрах от водоемов.

Страховать свой дом или нет, решает каждая семья самостоятельно. Но стоит тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. Страхование жилья действительно для кого-то может стать спасением. Сегодня страховые компании предлагают самые разнообразные страховые программы на любой случай и кошелек.

Источник: https://iplanet.su/ctrahovanie-zhilya-preimuschestva-i-nedostatki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.