Закон о блокировке карт

Содержание

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло — Банк класса А на vc.ru

Закон о блокировке карт

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

  • Обналичивание.
  • Вывод капитала за границу.
  • Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов.

Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

  • Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
  • Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
  • Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
  • Отказать в проведении операции.
  • В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

  • Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Повысить уровень риска клиента.

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.

Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции.

Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

  • Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
  • Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях. Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.
  • Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.
  • Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
  • Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.
  • Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
  • Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании. Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.
  • Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

  • Доля налоговых платежей.
  • Соотношение операций с НДС и без НДС.
  • Объёмы снятия наличных.
  • Объёмы переводов на счета физических лиц.
  • Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.

Источник: https://vc.ru/alfabank/94450-115-fz-prostymi-slovami-pochemu-banki-blokiruyut-karty-i-internet-bank-i-chto-delat-esli-eto-proizoshlo

Разъяснения к закону о блокировке банковских карт

Закон о блокировке карт

С 26.09.2018 года в РФ вступил в силу закон 167-ФЗ. Он вносит изменения в три действующих нормативных акта: 17-ФЗ о банках и банковской деятельности, 86-ФЗ о ЦБ РФ и 161-ФЗ о национальной платежной системе.

В заголовке нового закона указывается цель, которую преследуют принятые поправки. Это противодействие хищению денег со счетов.

Клиентов банков больше всего интересует новая редакция 161-ФЗ, потому что именно в ней предусмотрена блокировка банковских карт, как один из способов препятствования действиям мошенников.

Что нового в законе о национальной платежной системе

Основные поправки внесены в ст. 8, определяющую правила приема и исполнения распоряжения владельца счета о переводе средств. Статья дополнена пунктами 5.1, 5.2 и 5.3.

В них говорится о том, что оператор, получивший распоряжение на проведение операции, может приостановить списание средств на период, не превышающий двух рабочих дней.

Сделает это оператор при обнаружении признаков того, что деньги переводятся без ведома клиента.

Дальнейшие действия банка:

  • Немедленное информирование клиента о блокировке и о мерах безопасности для предотвращения повторной попытки со стороны мошенников выполнить перевод средств
  • Направление клиенту запроса о подтверждении вызвавшего подозрение распоряжения

Если клиент подтвердит перевод средств, операция должна быть выполнена незамедлительно. Если же банк не получит ответ на свой запрос, деньги будут отправлены получателю спустя два рабочих дня с момента блокировки.

В ст. 9, регламентирующей использование электронных средств платежа (банковских карт), добавлен пункт 9.1. В нем определено, что если подозрительная операция осуществляется с использованием карты, она блокируется на 2 рабочих дня.

Оператор должен выполнить в отношении держателя те же действия, что и в отношении владельца счета: информирование и запрос. При подтверждении операции блокирование карты следует отменить немедленно, если ответа нет – через 2 рабочих дня.

Кто определяет причины приостановки операций

Признаки, по которым оператор должен выделить подозрительный платеж, перечислены в приказе Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. Заблокировать банковские карты за переводы могут в следующих случаях:

  • Если получатель средств внесен в базу данных ЦБ в связи с произведенными ранее переводами или попытками перевода денег без согласия клиента
  • Если параметры устройств, с помощью которых осуществлен вход в платежную систему, совпадают с параметрами девайсов, используемых ранее при несанкционированных переводах
  • Несоответствие объема или других параметров перевода тем, которые свойственны обычно совершаемым клиентом операциям

Карту физического лица могут заблокировать, если переводится крупная сумма, клиент вошел в систему с незнакомого устройства, находится далеко от обычного места пребывания (например, за границей). Может вызвать подозрение периодичность операций, а также данные получателя.

Каждый банк на основании этих указаний разрабатывает свою процедуру распознавания подозрительных операций. Во всех крупных кредитных организациях давно действует круглосуточный мониторинг платежей с целью выявления подозрительных переводов. В Сбербанке, по словам его руководства, пресекали 97% мошеннических операций до принятия закона.

Закон о блокировке: стоит ли ждать неприятностей

Как только Президент РФ В.В. Путин подписал закон 167-ФЗ, началось его бурное обсуждение. Выдвигались разные предположения, вплоть до того, что с 27 сентября зарплаты на банковских картах могут заблокировать.

Люди всегда переживают, если речь идет о личных финансах.

Но в данной ситуации большую роль сыграли многочисленные сообщения о блокировке карт на основании закона 115-ФЗ, которые появлялись в сети на протяжении 2018 года.

Этот федеральный закон о противодействии отмыванию преступных денег был принят еще в 2001 году. В июле 2017 года ЦБ РФ упрекнул банки, что они формально подходят к исполнению 115-ФЗ и потребовал ужесточить контроль. После этого последовали блокировки карт сначала ИП, а затем и физических лиц.

В 115-ФЗ предусмотрено, что банк может блокировать карту клиента на неопределенный срок по подозрению в отмывании денег, не направляя разъяснений и запросов. Клиент должен сам собрать документы и доказать банку легальность происхождения средств, находящихся на счете.

Часто такие вопросы решались в судах, которые становились, в основном, на сторону банка.

Если карта заблокирована на основании 115-ФЗ или судебными приставами, владельцу придется непросто. Закон 167-ФЗ совсем не страшен.

Он предусматривает информирование клиента и немедленную разблокировку после получения ответа на запрос.

Люди, уже столкнувшиеся с проблемой после 26 сентября, пишут, что отменить блокировку удалось быстро, только пришлось понервничать. Нужно уяснить смысл закона, порядок действий и относиться к ситуации спокойно и с пониманием.

Осторожно, мошенники

Кибермошенники, против которых направлен закон, делают попытки воспользоваться им в своих целях. Еще до вступления 167-ФЗ в силу, они рассылали держателям СМС о том, что карте угрожает блокировка.

В этих сообщениях был номер телефона, по которому предлагалось позвонить. Еще один пример. Владельцам звонили по телефону и, ссылаясь на новый закон, просили сообщить сведения о карте. Больше всего звонивших интересовали PIN-код и cvc-код.

Если владелец отказывался предоставлять информацию, ему угрожали блокировкой на длительный срок.

Нужно помнить, что сотрудник кредитной организации не будет интересоваться данными карты, даже если звонит по поводу блокировки. Сбербанк сообщил, что будет отправлять СМС с просьбой о том, чтобы клиент сам позвонил в банк. Продлевать срок блокировки никто не имеет права, он установлен законом.

Чтобы избежать неприятностей, уезжая за границу, лучше поставить банк в известность о предполагаемом месте пребывания. При получении запроса о переводе, который владелец карты не делал, нужно отнестись к этому внимательно и незамедлительно связаться с банком. Если клиент не выйдет на связь, банк проведет операцию через 2 рабочих дня, и деньги уйдут мошенникам.

Консультация юристов по вопросам принятого закона о блокировке банковских карт доступна на сайте

Статья на нашем сайте: Закон о блокировке банковских карт: разъяснения

————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fedzakon/raziasneniia-k-zakonu-o-blokirovke-bankovskih-kart-5d6f908a32335400ad58c0f7

Может ли банк позвонить и потребовать данные для подтверждения операции

Закон о блокировке карт

Это федеральный закон № 167-ФЗ. Президент подписал его 27 июня, в силу он вступает через 90 дней. Это значит, что закон вступит в силу только 26 сентября 2018 года. До этого банки пока не используют тот алгоритм блокировок, которые там описаны, хотя это не значит, что ваши деньги не защищены.

Когда закон вступит в силу, у банков появится право приостановить операцию по карте на два рабочих дня, если будут подозрения, что платеж проводит не сам клиент или он не в курсе операции и не согласен.

Общие признаки таких операций установит ЦБ. Они будут опубликованы на официальном сайте и в этой статье. Пока этого списка нет, так что если кто-то говорит, будто Банк России требует номер карты и код на обратной стороне — вас хотят обмануть.

Для подозрений, что операцию совершает не сам клиент, могут быть такие причины:

  1. человек никогда не снимал крупных сумм, но внезапно обнуляет остаток в день зарплаты;
  2. заплатили в московском ресторане, а через два часа картой пытаются платить уже из Магадана;
  3. повторяются одинаковые операции на крупные суммы;
  4. клиент не предупреждал о поездке за границу, но вдруг платит картой в сомалийском бутике;
  5. на карту приходит 30 тысяч рублей зарплаты, и обычно ее тратят на коммуналку, продукты и детские товары, а тут внезапно — покупка на все деньги в неизвестном магазине.

Теперь на этот случай есть понятный план действий:

  1. Банк получил распоряжение об операции и заподозрил, что ее проводит мошенник.
  2. Выполнение распоряжения приостанавливают максимум на два рабочих дня. День операции не в счет.
  3. Клиенту сообщают об операции и ее блокировке.
  4. Если все нормально и клиент в курсе операции, ее сразу же проводят.
  5. Если клиент не отвечает и не подтверждает операцию, ее не проведут.
  6. Когда пройдет два дня, операцию разблокируют автоматически и платеж все равно уйдет.
  7. На время уточнений пользоваться картой будет нельзя. Но как только клиент все подтвердит или пройдет два дня, ее разблокируют.

Со счетов компаний тоже выводят деньги. Иногда это делают очень хитро: так, что бухгалтер сам подтверждает операцию или передает данные мошенникам. Бывает, что банки успевают остановить платеж, но не всегда. Компания обычно теряет не 10 тысяч рублей, а сразу сотни тысяч.

Что изменилось. Если компания обнаружит, что с ее счета кто-то незаконно вывел деньги, можно сообщить своему банку. Он сразу же предупредит банк получателя денег, что не нужно их зачислять, а положено вернуть.

Автоматически и сразу деньги не вернут: зачисление заблокируют на пять рабочих дней и будут ждать документов от получателя денег. Если он подтвердит, что платеж законный и обоснованный, сумму зачислят.

Если не подтвердит или проигнорирует, деньги вернутся плательщику.

Заключайте договоры и правильно оформляйте документы. Новым законом могут воспользоваться мошенники с обеих сторон. Например, компания может поставить товар без договора, ей переведут деньги и сразу отзовут платеж. Без подтверждения деньги не зачислят, хотя это плата за реальную отгрузку. Банк винить нельзя: он будет выполнять требования закона. Они для всех общие.

Банки должны будут передавать информацию о случаях несанкционированных операций в ЦБ. Это значит, что если есть попытка списать деньги без согласия клиента, то этот факт зафиксируют. При необходимости банки смогут запрашивать эту информацию у ЦБ.

С одной стороны, это хорошо: не будет внезапных списаний, а мошенникам станет сложнее выводить ваши деньги.

С другой стороны, это плохо: подозрительные операции будет искать система, а она может ошибиться и посчитать подозрительной обычную операцию. Или платеж для вас и правда нетипичный, но это вы сами решили купить Айфон на всю зарплату.

Или данными одной карты платит жена в Москве и муж на Камчатке — то есть все в порядке, а банк заподозрил неладное. О поездке за границу вы тоже не обязаны сообщать банку, но он обязан все проверять и может запросить подтверждение.

Но еще больше людей смогут сохранить свои деньги. Вот статистика из пояснительной записки к этому закону:

Способ уведомлений должен быть установлен в договоре. Уточните в своем банке, как это будут делать в вашем случае с 26 сентября.

Соблюдайте технику безопасности.

Подключите смс-уведомления об операциях по карте. Лучше заплатить комиссию, но вовремя узнать о платеже и вернуть деньги, чем сэкономить сто рублей и потерять все.

Сообщите банку, как с вами можно связаться для уточнения информации о платежах. У вас должен быть доступ к тому телефону, который указан в данных о владельце карты. Тогда вы быстро подтвердите операцию или запретите перевод.

Не игнорируйте запросы банка об операциях. Теперь есть конкретные сроки, которые банк не сможет продлить. Если вы не ответите за два рабочих дня, операцию проведут, даже если банк все-таки сомневается.

Никому не верьте. Если вам звонят и просят какие-то коды или данные, но у вас сомнения, что это банк, — ничего не говорите и не подтверждайте. Сами перезвоните на горячую линию или напишите в официальный чат банка.

В Тинькофф-банк можно звонить по номеру 8 800 555-77-78.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/zablokirovali-kartu/

Госдума запретила банкам блокировать счета клиентов без объяснения причин

Закон о блокировке карт

https://ria.ru/20201223/banki-1590527028.html

Госдума запретила банкам блокировать счета клиентов без объяснения причин

Госдума запретила банкам блокировать счета клиентов без объяснения причин

Госдума приняла закон, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин. РИА Новости, 23.12.2020

2020-12-23T11:42

2020-12-23T11:42

2020-12-23T11:42

михаил мишустин

федеральная служба по финансовому мониторингу (росфинмониторинг)

госдума рф

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/153054/31/1530543141_0:172:3031:1877_1920x0_80_0_0_469975d0c123819dca3133a22b478ba3.jpg

МОСКВА, 23 дек – РИА Новости. Госдума приняла закон, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин.Сейчас получить отказ или даже столкнуться с закрытием счета можно, например, если банк не получил документы, подтверждающие добросовестность клиента.

То же может произойти, если кредитная организация сочтет ту или иную операцию подозрительной. При этом банки не обязаны объяснять, чем мотивировано решение.

В результате могут пострадать обычные граждане, которые лишатся доступа к своим деньгам, и добросовестный бизнес, который не сможет расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции, пояснял ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Закон запрещает банкам без объяснения причин заблокировать счет или отказаться от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Причем это касается как граждан, так и бизнеса.

Отказ от обслуживания становится возможен лишь при обоснованном подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

Решение отказать в заключении договора банковского счета (вклада) при подозрении, что он заключается для легализации преступных доходов, а также о расторжении такого договора в случае, если в течение года было минимум два отказа в совершении операций, будет принимать руководитель банка или специально уполномоченные им лица.

Решение об отказе от совершения операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений также сможет принять лишь руководитель организации и уполномоченные им лица.Закон должен вступить в силу через 30 дней после его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок.

Так, с 1 сентября 2021 года в случае отмены судом ранее принятых банками решений об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении они должны будут информировать об этом Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого решения.

С сентября отменяется предусмотренный антиотмывочными мерами запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание, а также запрет на заключение договора банковского счета в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых для его идентификации.

Одновременно исключается и право финансовых организаций на отказ от проведения операций, по которым клиентом не представлены необходимые документы.

https://ria.ru/20201222/banki-1590363652.html

https://radiosputnik.ria.ru/20201216/ekonomika-1589498058.html

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/153054/31/1530543141_151:0:2882:2048_1920x0_80_0_0_33c25f16c6ec2b98deb36c97112f6eab.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

михаил мишустин, федеральная служба по финансовому мониторингу (росфинмониторинг), госдума рф, общество

МОСКВА, 23 дек – РИА Новости. Госдума приняла закон, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин.

Сейчас получить отказ или даже столкнуться с закрытием счета можно, например, если банк не получил документы, подтверждающие добросовестность клиента. То же может произойти, если кредитная организация сочтет ту или иную операцию подозрительной. При этом банки не обязаны объяснять, чем мотивировано решение.

В результате могут пострадать обычные граждане, которые лишатся доступа к своим деньгам, и добросовестный бизнес, который не сможет расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции, пояснял ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Закон запрещает банкам без объяснения причин заблокировать счет или отказаться от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Причем это касается как граждан, так и бизнеса.

Отказ от обслуживания становится возможен лишь при обоснованном подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

Решение отказать в заключении договора банковского счета (вклада) при подозрении, что он заключается для легализации преступных доходов, а также о расторжении такого договора в случае, если в течение года было минимум два отказа в совершении операций, будет принимать руководитель банка или специально уполномоченные им лица.

Решение об отказе от совершения операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений также сможет принять лишь руководитель организации и уполномоченные им лица.

Закон должен вступить в силу через 30 дней после его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок.

Так, с 1 сентября 2021 года в случае отмены судом ранее принятых банками решений об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении они должны будут информировать об этом Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого решения.

С сентября отменяется предусмотренный антиотмывочными мерами запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание, а также запрет на заключение договора банковского счета в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых для его идентификации.

Одновременно исключается и право финансовых организаций на отказ от проведения операций, по которым клиентом не представлены необходимые документы.

Источник: https://ria.ru/20201223/banki-1590527028.html

У россиян теперь будут блокировать банковские карты без предупреждения: узнали, какие операции банк может посчитать подозрительными

Закон о блокировке карт

Президент Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению денег с банковских карт. Он был принят Госдумой в окончательном чтении. По замыслу властей, это поможет бороться с киберпреступностью.

Теперь банкам разрешается без согласия клиента на срок до двух рабочих дней заблокировать его кредитную карту в случае подозрения, что операцию по карте совершает не клиент, а мошенник. Этим же законом на банки возлагается обязанность направлять в ЦБ информацию обо всех случаях или попытках осуществления таких переводов, сообщает “Лента.ру”.

Если банк поймёт, что проводится сомнительная банковская операция, он должен сразу же связаться с клиентом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом — в порядке, установленном договором. Наши читатели рассказывают, что подобные меры действуют уже давно.

Так, к примеру, «Сбербанк» при переводе 20 тысяч рублей на карту другого банка, просит по телефону подтверждать перевод через оператора, так как оно расценивается как мошенничество. Если клиент подтверждает операцию, она проводится незамедлительно. В противном случае такая операция блокируется.

Если клиент не отвечает на запрос банка – карта блокируется, а  разблокировка и транзакция происходят по истечении двух рабочих дней, сообщают «Аньюс».

Принятый закон предусматривает, что в течение 90 дней после его опубликования Центральный банк России должен установить признаки подозрительных операций, основываясь на анализе объема, характера и параметров операций клиентов кредитных организаций. Помимо банковских карт финансовые организации смогут блокировать электронные кошельки, мобильные приложения и прочие виды электронных платежей. Предполагается, что принятая мера уменьшит хищения средств с банковских карт как минимум наполовину.

Интересно, что в документе не прописано что такое «подозрительные операции». Центробанк определит их позже. Пользователи Сети пишут свои возмущения о том, что карты будут блокироваться по любому поводу. Чтобы этого не происходило, клиентам рекомендуется ознакомиться с перечнем подозрительных операций, после того как он появиться.

Мы попросили петрозаводских специалистов рассказать, за что же могут заблокировать карту и какие операции на самом деле считаются подозрительными на данный момент. И заодно дать совет, что делать в таких случаях.

Почему могут заблокировать банковскую карту и как этого избежать?

1) При проведении подозрительных операций

Если вы индивидуальный предприниматель, и совершали какие-то операции, которые показались вашему банку подозрительными, — карту могут блокировать. Например, если вы решили часть заработанных вами средств перевести со вашего расчетного счет в одном банке на карточный в другом.

Банки считают, что карта физического лица не предназначена для того, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность, поэтому массовые переводы со счета ИП на счет физического лица могут вызвать вопросы. Также если вы благотворительная организация и вам часто поступают на счёт деньги, необходимо подтвердить, что источники средств не связаны с предпринимательской деятельностью.

Что делать:

— не использовать вашу банковскую карту для незаконной предпринимательской деятельности;

— оформить бизнес-карту;

— переводить на собственную банковскую карту физического лица прибыль ИП (а лучше — ее часть), а не всю выручку.

Если карту всё-таки заблокировали, надо доказать банку, что операции не носили признаки правонарушений. Этот процесс может оказаться длительным. К тому же банк может удержать с заблокированной суммы 10%.

2) При нахождении в «опасном» месте

Некоторые страны, по мнению банков, входят в зону риска по операциям с картами. Когда вы захотите совершить там какую-то операцию, то вашу карту сразу же заблокируют. Так, к примеру, Вьетнам считается страной кибермошенников и поэтому, не факт, что, оказавшись там, получиться воспользоваться картой.

Что делать?

Перед поездкой надо обратиться в банк, предупредить, куда вы направляетесь и сколько планируете там пробыть. При желании можно установить лимит средств, которые будут списаны во время путешествия. Это также поможет уберечься от мошенничества.

Если карту всё-таки заблокировали, придётся звонить в банк и доказывать, что это вы. Вам придётся называть свои паспортные данные и кодовые слова, чтобы эксперт банка вас идентифицировал.

3. Подозрения в мошенничестве

Если вы три раза неправильно ввели ПИН-код, карта автоматически блокируется. 

Что делать?

 – написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту;

 – позвонить в центр телефонной поддержки банка — сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту.

Если вы многократно снимаете деньги с карты, особенно если это происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с вами по телефону. Кстати, именно таким способом удаётся предотвратить многие случаи мошенничества.

Что делать?

Если банк сделает вывод, что снятие средств производится самим клиентом, карта может быть разблокирована.

Вряд ли вы будете через малые промежутки времени делать покупки в одном магазине, зато мошенники, которые не знают ПИН-кода и остатка на карте, могут так сделать. Это действие банк воспринимает как подозрительные и до выяснения обстоятельств блокирует карту.

Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 минут), чтобы у настоящего держателя карты было время получить sms-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.

Также банк может посчитать подозрительным если человек в разных местах в короткий промежуток времени совершал покупки. Поэтому, если вы решили поехать загрницу, предупредите об этом банк, чтобы исключить срабатывание антифрод-системы и блокировки карты.

Почему этот закон может быть полезен?

По новому закону, в случае несанкционированного списания средств со счета клиента банк будет обязан вернуть деньги. Однако этот алгоритм предусмотрен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств гражданам уже прописана в федеральном законе №161.

Простым гражданам решить эту проблему было намного сложнее. Если с вашей карточки украли деньги, и вы получили sms о снятии наличных, шанс вернуть эти средства был весьма невелик.

В таких ситуациях банк чаще всего сообщал, что проблем с данной операцией не было: счет не блокирован, никаких признаков взлома нет и так далее.

 А затем с большой долей вероятности выяснялось, что по договору клиент сам несет ответственность за все операции по счету, если не будет доказана вина банка. Дальше оставался только один путь — в полицию и суд.

Теперь после принятия закона ситуация может измениться. Если банк будет эффективно отличать несанкционированные списание от нормальных операций и своевременно блокировать опасные транзакции, поводов для хождения по инстанциями с требованием вернуть деньги станет меньше.

Источник: https://gubdaily.ru/news/u-rossiyan-teper-budut-blokirovat-bankovskie-karty-bez-preduprezhdeniya-uznali-kakie-operacii-bank-mozhet-poschitat-podozritelnymi/

ФЗ-115 Блокировка банковских карт физических лиц

Закон о блокировке карт

Еще совсем недавно вопрос о том, как и почему банки осуществляют блокировки счетов физических лиц, вообще не стоял. Однако с введением единого межбанковского стоп-листа блокировки расчетных счетов частных лиц в 2019 году на основании Федерального Закона №ФЗ-115 стали происходить всё чаще.

Что это за закон?

Это Федеральный закон от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.п.

Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Почему банки блокируют карты, ссылаясь на закон ФЗ-115?

По закону ФЗ-115 все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка.

По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчетов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Блокировка счета производится по такому механизму:

  • Клиент совершает транзакцию или получает деньги;
  • Операция кажется банку подозрительной, и он начинает ее проверку, запрашивая данные у ФНС или у самого клиента;
  • Если подозрения оправдываются – счет или сумма блокируется;
  • Информация об этом поступает по форме 550-П в Росфинмониторинг и Центробанк;
  • В Росфинмониторинге готовится общий «черный список» и рассылается по всем банкам.

Особенно критично попадание в стоп-лист для предпринимателя. Если одно финансово-кредитное учреждение наложит на него «черную метку», это будет сигналом для остальных: клиент неблагонадежен, с ним лучше не связываться. Но и для физического лица тоже ничего хорошего. Любой банк может отказать ему, например, в открытии расчетного счета или в выдаче кредита, получив данные из «черного списка».

Подозрительные действия

Единого списка критериев нет (точнее, он не разглашается банками), но из практики можно обозначить такие причины «девиантного» поведения клиента, которые могут насторожить банковские организации:

  • Совершение крупных переводов с анонимных кошельков или, напротив, отправление средств на анонимные кошельки электронных платежных систем (в том числе на Qiwi);
  • Получение переводов в сутки на сумму более 600 тыс. рублей (этот порог установлен Росфинмониторингом), причем общее число переводов значения не имеет (это может быть только 100 переводов по 6000 рублей от разных отправителей);
  • Получение крупной суммы с последующим ее обналичиванием в тот же день;
  • Работа со контрагентами, зарегистрированными в оффшорной зоне;
  • Получение крупного валютного перевода с иностранного банка.

Причиной блокировки могут стать и другие действия, которые в принципе не несут в себе злого умысла и вполне естественны в силу разных причин. Например, активность на счете, который долгое время не использовался – вдруг человек просто вспомнил, что у него есть карта и решил с ее помощью получать и отправлять деньги.

А теперь не общая рекомендательная информация, а от меня, как интернет-инвестора, эксперта в области финансов и человека, которая эту тему не из теории и книжек знает!

И давайте для начала уже не шаблонно как везде написано и я указала выше, а действительно практикум лично от меня разберем.

Итак, если вы являетесь интернет-инвестором, организатором совместных покупок (сп), инфобизнесменом, да или просто человеком, кто часто или вдруг планирует часто использовать банковские карты — Вам на заметку!

1. Если вы живете в маленьком городке, поселке, деревне — обязательно сделайте карту в большом районном городе! Это условие обязательно для предостережения блокировок.

Спросите зачем?

Отвечаю: В каждом населенном пункте есть так называемые «Папы», которые отслеживают денежные потоки в этом жилом пункте.

Если у вас обычная совсем сберовская карта к примеру, и вы ей пользуетесь пару-тройку раз в год, а тут начали активничать — транзитные платежи, постоянная обналичка большими суммами — блокировка карты по статье ФЗ-115 не за горами и вышеописанные последствия блокировки тоже вас ждут, о них я писала вначале этой статьи.

2. Банковские карты изначально предназначены для безналичного расчета. И если отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским картам клиента за соответствующий период составляет 30% и более — ваша карта сразу ставится под подозрение и привлекает внимание.

Следовательно:

Не превышайте «обналичку» в срок неделя-месяц в процентном соотношении — больше 30% и будет вам спокойствие. Больше оплачивайте покупки именно безнальным путем — рестораны, кафе, продукты, покупки и пр.

3. Транзитные операции — Зло! Да, к сожалению это так. Давайте остановимся на этом подробнее. К примеру, вам перевели N-ую сумму и вы сразу начали раскидывать или эту же сумму перечислять дальше, причем не дав деньгам «переночевать» на счету.

Это плохо — согласно Методическим рекомендациям Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР (почитайте кстати на досуге, рекомендую).

Так вот согласно данным рекомендациям: «поступившие денежные средства должны полежать на счету 3-5 дней со дня их поступления», это и к обналичке тоже относится кстати.

Моя рекомендация: во-первых, если у вас деятельность связана с транзитными платежами, то карты должны быть мало того, чтобы открыты в крупных городах — и лучше миллионниках (так сложнее отследить денежные потоки), так премиум или vip  класса. Где лимиты на ежемесячную обналичку и переводы расширенней, ну и соотвественно и объем потока денег тоже соотвествующий должен быть.

Во-вторых, еще моя рекомендация уже по банку сбербанк — в каждом регионе России, с которым вы активно работаете сделайте карту платинум или премьер, а если нужно по-быстрому, но при этом одна точно карта в собственности премиум-класса должна быть, карта моментом. В сбербанке он-лайн между вашими счетами без % перевод, ну и рассеивание потоков и без % транзит с соответствующим регионом, откуда карта родом тоже.

4. Смс-комментарии при отправке крупных сумм.
На этой теме я подробней хочу остановиться. Здесь двоякая ситуация и давайте разберем примеры подробней, чтобы вам было более понятней.

Пример 1й: Вы никогда не отправляли крупных сумм, и тут решили на подарок, новоселье, день рождение отправить деньги — в смс лучше указать подарок. Потому как доказывание службе поддержки, что вы вдруг резко отправляете сумму, причем сейчас подозрение от 12000-15000 может вызвать, если процедура для карты несвойственна.

Пример 2й: Вам необходимо перевести крупную сумму, к примеру, 200 000-500 000 рублей. Прошу обратить внимание на то, что такие суммы лучше переводить с кассы на счет, чтобы не было транзитом на вашей карте (так как сразу «звоночком» может быть в службе безопасности банка).

Если карта премиум класса, и если деньги на карте «переночевали» хотя бы от суток (но рекомендация от 3-5 суток), тогда можно отправить сумму не превышающую 100 000 рублей за транзакцию с смс-комментарием (в онлайн-банке вы увидите эту строчку) «возврат долга» — при этом у вас уже должна быть договоренность с получателем, что если вдруг карту заблочат, вы создадите между собой так называемый «договор займа», который вы предоставите в отдел безопасности банка для разблокировки карты и перевода.

В остальных случаях!!!! Еще раз подчеркну в других случаях — в поле смс-комментарии ПИСАТЬ НИЧЕГО НЕЛЬЗЯ!!!

Как разблокировать карту, если заблочили по статье ФЗ-115?

Банк, видя подозрительную операцию или похожие подозрительные операции очень часто, имеет право заблокировать карту и выяснять «происхождение» этих денег. И вот тут начинается некий ге…орой…

  1. Найдите все договора купли-продажи за последние 2 года крупных покупок и продаж — автомобиль, квартира и пр. Они понадобятся.
  2. Если есть вклады или были вклады в другие банки, предоставьте выписку по ним, тоже работает
  3. Договор займа — это от меня некий такой лайфак, который спас ни одну карту партнеров. (нажмите на название и сохраните себе в отдельную папочку)

Важно предоставить по-максимуму документов «якобы» подтверждающих происхождение ваших денег.

НО!

Не делайте следующую ошибку! Если вы ИП и будете писать в банк, что вы ИП и у вас официальная деятельность, и вы типа весь такой честный и платите налоги, но при этом делаете перевод физ лицу не дай Бог с другой карты — Блок обеспечен. Почему — первые кто попадают под «расстрел» — это юр.лица и ИП-ники — типа отмывка денег. Поэтому просто молчок, лучше используйте мои рекомендации, указанные выше.

ВЫВОД:
Из всего вышесказанного, следует — лучше пользоваться наличкой, либо использовать правила, которые я вам поведала выше!

Полезные материалы к статье:

Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 №19-МР

Договор займа между физ.лицами

Источник: https://yuliamarkova.ru/fz-115-blokirovka-bankovskix-kart-fizicheskix-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.